Votre assurance vie mérite la sécurité du Luxembourg
Neutralité fiscale, diversification mondiale : accéder au meilleur du Luxembourg grâce à notre cabinet de conseil patrimonial.
Assurance vie au Luxembourg : autant de contrats que de projets de vie.
Notre équipe d'experts est là pour vous guider.
Pourquoi investir au Luxembourg ?
Notre
savoir-faire
Ingénierie financière
Nous sommes spécialisés en ingénierie financière et en élaboration de placements financiers.
Experts en fiscalité
Reconnus par notre clientèle pour notre expertise fiscale pointue.
Boostez vos contrats
Nous optimisons vos assurances vie via des montages financiers supplémentaires
Transmission & Succession
Optimiser la transmission de votre patrimoine grâce au cadre fiscal propre à l'assurance vie (art. 990 I et 757 B du CGI), selon votre situation personnelle et l'âge auquel les versements sont effectués.
Suivi Personnalisé
Nous vous accompagnons tout au long de la vie de votre contrat avec des conseils financiers et fiscaux sur mesure.
Vaste Panel d'Actifs
Vous bénéficiez d'un large éventail de supports pour constituer vos placements financiers internationaux et multi devises.
Fonds à la Carte
Nous pouvons référencer tous les fonds spécifiques que vous désirez intégrer à votre contrat.
Faites défiler le tableau avec les flèches ci-dessous
| Critère | Notre cabinet | Pratique courante du marché |
|---|---|---|
| Ingénierie financière avancée | ✓ Oui, Spécialisé ingénierie | • Moins fréquemment proposée |
| Expertise fiscale reconnue | ✓ Expertise prouvée clientèle | • Souvent généraliste |
| Montages SCPI / UC intégrés | ✓ Inclus dans la stratégie | • Souvent optionnels |
| Fiscalité de transmission optimisée (art. 990 I / 757 B) | ✓ Montages juridiques dédiés | • Traitée de façon variable |
| Suivi fiscal personnalisé continu | ✓ Conseils tout au long du contrat | • Souvent ponctuel |
| Panel d'actifs étendu | ✓ Large éventail de supports | • Limité aux gammes standard |
| Référencement de fonds sur mesure | ✓ Fonds spécifiques à la demande | • Catalogue prédéfini |
| Indépendance & objectivité | ✓ Cabinet indépendant | • Parfois adossé à un assureur |
| Montant minimum d'entrée |
✓ À partir de
100 000 €
Partenariats exceptionnels dès 50 000 € sous certaines conditions |
• Minimum :250 000 €marché standard |
Tableau descriptif de notre positionnement. La colonne de droite décrit des pratiques observées sur le marché à titre général, sans viser un acteur en particulier ; les offres varient selon les cabinets.
Ingénierie financière avancée
Expertise fiscale
Montages SCPI / UC
Droits de succession
Suivi personnalisé
Panel d'actifs
Fonds sur mesure
Indépendance
Montant minimum d'entrée
Une équipe de professionnels passionnés, au service de votre patrimoine depuis plus de 20 ans.
Après avoir intégré des organismes financiers pendant 17 ans,
en tant que spécialiste en fiscalité et finance, j'ai créé en 2005
mon cabinet d'expertise sur les problématiques de fiscalité et d'épargne retraite.
À l'aide de mon équipe, votre patrimoine est géré de manière efficace et stratégique.
Ingénieur financier
FONDATEUR
Adjointe de direction
Spécialiste en assurance, retraite et fiscalité depuis 1988
Murielle pilote la relation client et l'équipe d'experts avec une exigence de clarté et de suivi. Elle veille à la bonne compréhension des solutions proposées et à la qualité de l'accompagnement dans la durée.
Fiscaliste
Charly intervient sur l'analyse et la structuration patrimoniale, en veillant à la cohérence entre objectifs, contraintes et cadre réglementaire. Il sécurise les choix et améliore l'efficacité globale de la stratégie, avec une approche claire, rigoureuse et orientée résultats. Il assiste Gérald au quotidien auprès des clients.
Pourquoi investir au Luxembourg ?
Le Grand-Duché offre une protection légale unique en Europe pour les investisseurs. Le Triangle de Sécurité luxembourgeois garantit une séparation totale de vos actifs du bilan de l'assureur.
Protection maximale des avoirs grâce à la séparation légale des actifs garantis par le Commissariat aux Assurances.
Contrat portable dans plus de 25 pays européens sans friction fiscale ni administrative lors d'une expatriation.
Accès aux Fonds Internes Dédiés (FID) et Fonds Internes Collectifs (FIC) avec une large gamme de sous-jacents.
Neutralité fiscale luxembourgeoise, imposition selon la loi de résidence du souscripteur. Capitalisation optimisée.
En cas de défaillance, les souscripteurs sont créanciers privilégiés de premier rang sur les actifs cantonnés.
Architecture ouverte permettant d'intégrer vos mandats de gestion existants et gestionnaires habituels.
En un regard ce qui distingue structurellement le contrat d'assurance vie luxembourgeois de son équivalent français — et pourquoi les grands patrimoines font ce choix.
Faites défiler le tableau avec les flèches ci-dessous
Comparatif établi à titre informatif. Les conditions exactes varient selon les contrats et la situation personnelle de chaque souscripteur.
Nous concevons des stratégies patrimoniales d'une précision absolue, sur mesure, pour chaque client.
PRENDRE RENDEZ-VOUSAu Luxembourg, la loi impose une séparation stricte de vos actifs entre trois entités totalement indépendantes : une protection absolue sans équivalent en Europe.
Compagnie
d'assurance
Banque
dépositaire
Commissariat
aux assurances
L'assureur gère votre contrat et place vos actifs selon votre stratégie patrimoniale. Au Luxembourg, ses actifs propres sont strictement séparés des vôtres : en cas de faillite, vos avoirs restent intouchables et prioritaires.
Indépendante de l'assureur, elle conserve physiquement vos actifs en tant que gardienne neutre. Elle ne peut ni les utiliser ni les engager. C'est le verrou entre votre épargne et tout risque opérationnel de la compagnie.
Le régulateur public luxembourgeois supervise l'ensemble du système. Il contrôle en permanence les compagnies, impose des exigences de fonds propres strictes et garantit le respect du triangle de sécurité.
Ces trois acteurs forment le Triangle de Sécurité luxembourgeois.
Imaginez un coffre-fort à trois clés : chaque acteur en détient une, et aucun ne peut agir seul. La compagnie gère, la banque conserve, le régulateur surveille — trois entités totalement indépendantes, liées par la loi, qui garantissent ensemble que votre épargne reste intouchable, quoi qu'il arrive.
C'est précisément ce qui n'existe pas en France : une protection légale, structurelle, automatique — et pas seulement contractuelle.
Protection légale Art. 37, Loi luxembourgeoise sur les assurances
La loi française autorise le Haut Conseil de Stabilité Financière à suspendre temporairement les rachats sur les contrats d'assurance vie de droit français. Une mesure jamais activée à ce jour, mais le pouvoir existe.
Instabilité des marchés
Vos rachats peuvent être suspendus jusqu'à 6 mois — 3 mois renouvelables une fois — sur décision du HCSF, en cas de menace grave pour la stabilité financière (France) :
Il s'agit de la
Loi Sapin 2
Heureusement, vos avoirs financiers au Luxembourg échappent totalement à cette mesure !
NOS SOLUTIONS :
Chaque stratégie est construite autour de vos objectifs : transmission, rendement, protection ou optimisation fiscale.
Contrat Multi-support
Le contrat d'assurance vie luxembourgeois offre une sécurité juridique et fiscale sans équivalent en Europe. Idéal pour les patrimoines significatifs.
Approche 360°
Un accompagnement global intégrant assurance vie, ingénierie patrimoniale, fiscalité et transmission, coordonné par un conseiller dédié.
Stratégie sur mesure
Construire une enveloppe fiscalement neutre, adaptée à votre situation de résident français, belge, suisse ou expatrié à l'international.
Architecture Tarifaire
Une structure de coûts conçue pour aligner parfaitement nos intérêts avec les vôtres. Zéro opacité, zéro commission cachée.
* Les frais indiqués constituent des seuils minimaux observés sur le marché luxembourgeois et varient selon l'assureur partenaire, le montant souscrit et la stratégie d'investissement retenue. Nos honoraires de conseil, séparés et transparents, font l'objet d'une lettre de mission dédiée remise dès le premier entretien.
Notre Approche
De la première rencontre à la mise en place de votre stratégie, chaque étape est pensée pour votre intérêt.
Analyse approfondie de votre situation, vos objectifs, votre horizon d'investissement et vos contraintes fiscales. Nous dressons un état des lieux complet avant toute recommandation.
Identification des meilleures solutions parmi l'ensemble de nos assureurs. Comparatif objectif et transparent, parfaitement adapté à vos besoins patrimoniaux.
Construction de la stratégie patrimoniale optimale : souscripteur, bénéficiaires, allocation d'actifs et choix des gestionnaires, calibrée selon vos objectifs.
Accompagnement continu, reportings réguliers et ajustements stratégiques selon l'évolution de votre situation et des marchés. Votre stratégie évolue avec vous.
Nos Clients
Français, belges, luxembourgeois ou expatriés : nos solutions s'adaptent à chaque situation patrimoniale et fiscale.
Optimisation fiscale, transmission et diversification patrimoniale hors bilan pour les résidents français soumis à l'IFI et à la flat tax.
Solutions adaptées au régime fiscal belge avec capitalisation optimisée, accès aux fonds dédiés et portabilité transfrontalière Franco-Belge.
Accès privilégié aux meilleures compagnies locales, structures sur mesure et ingénierie patrimoniale dans le cadre réglementaire luxembourgeois.
Français expatriés à Maurice, Madagascar et dans l'océan Indien, contrats portables, neutres fiscalement, suivis à distance.
Nos 2 coups de cœur ♥
Une sélection rigoureuse des meilleures compagnies du marché luxembourgeois.
AXA Luxembourg
AFI ESCA
Lombard International* (Utmost)
Cardif Lux Vie* (Groupe BNP Paribas)
SwissLife Luxembourg*
Generali Luxembourg*
Allianz Luxembourg*
Amundi* (société de gestion partenaire)
AG2R La Mondiale* (LMEP)
Edmond de Rothschild*
Wealins* (groupe Foyer)
Baloise Vie Luxembourg*
Sogelife* (Société Générale)
CNP Luxembourg* (CNP Assurances)
Vitis Life* (assureur luxembourgeois)
Natixis Life* (groupe BPCE, 2ème groupe bancaire FR)
OneLife* (groupe APICIL)
* Document d'information non contractuel — seule la plaquette officielle de l'assureur fait foi.
Encadrement réglementaire
