Le référencement le plus large du marché luxembourgeois, un fonds en euros disponible et la solidité de BNP Paribas — le tout dans le cadre protecteur du triangle de sécurité luxembourgeois.
Cardif Lux Vie est une compagnie d'assurance vie de droit luxembourgeois, filiale à 100 % de BNP Paribas Cardif — la branche assurance du groupe BNP Paribas, l'une des plus grandes banques mondiales. Basée à Luxembourg, elle est supervisée par le Commissariat aux Assurances (CAA) et propose des contrats d'assurance vie multi-supports bénéficiant intégralement du triangle de sécurité luxembourgeois.
Ce qui distingue Cardif Lux Vie de la grande majorité des assureurs luxembourgeois, c'est la combinaison de deux atouts rares : un fonds en euros à capital garanti — chose exceptionnelle au Luxembourg où presque tous les contrats sont en unités de compte uniquement — et un univers d'investissement de plus de 5 000 supports, l'un des plus larges du marché.
Ses contrats ne sont pas soumis à la loi Sapin 2. La banque dépositaire agréée par le CAA est BNP Paribas Luxembourg, une entité du même groupe, ce qui garantit une chaîne de sécurité maîtrisée de bout en bout.
5 000+
Supports
L'un des plus larges référencements du marché luxembourgeois
€
Fonds euros
Capital garanti, rarissime au Luxembourg
BNP
Groupe
BNP Paribas Cardif — top 10 mondial bancaire
CAA
Superviseur
Commissariat aux Assurances, Grand-Duché de Luxembourg
Capital garanti dans le cadre
protecteur luxembourgeois
La quasi-totalité des assureurs luxembourgeois — AXA Luxembourg, Lombard International, AFI ESCA — proposent exclusivement des contrats en unités de compte. Cardif Lux Vie est l'un des très rares à offrir un fonds en euros à capital garanti, permettant de sécuriser une partie de son épargne tout en bénéficiant de la protection réglementaire du triangle de sécurité, hors loi Sapin 2.
La réglementation luxembourgeoise exige que les actifs représentatifs du fonds en euros soient déposés auprès d'une banque dépositaire agréée par le CAA — une contrainte plus stricte qu'en France. Cette exigence, combinée au coût de la gestion actif-passif spécifique aux fonds en euros, dissuade la plupart des assureurs luxembourgeois de proposer ce type de support. Cardif Lux Vie, grâce à l'intégration verticale avec BNP Paribas Luxembourg comme dépositaire, peut maintenir cette offre exceptionnelle.
Le contrat Cardif Lux Vie permet d'allouer librement son épargne entre le fonds en euros (sécurité, liquidité, capital garanti) et les unités de compte (performance, diversification, accès à 5 000 supports). Cette flexibilité unique en fait la solution idéale pour les investisseurs qui souhaitent les avantages réglementaires du Luxembourg sans renoncer entièrement à la sécurité d'un fonds en euros.
Contrairement à un fonds en euros français, le fonds en euros de Cardif Lux Vie bénéficie du triangle de sécurité luxembourgeois : les actifs sont séparés du bilan de l'assureur chez le dépositaire BNP Paribas Luxembourg, les assurés sont créanciers de rang 0 (super-privilège), et le mécanisme de blocage de la loi Sapin 2 ne s'applique pas. En cas de crise systémique, vos fonds en euros luxembourgeois restent disponibles là où ceux d'un contrat français pourraient être bloqués.
Les arbitrages entre le fonds en euros et les unités de compte sont réalisables à tout moment, sans contrainte autre que celles prévues au contrat. Aucun fait générateur fiscal n'est créé lors des arbitrages internes — l'enveloppe capitalise en franchise d'impôt jusqu'au rachat.
Avec plus de 5 000 fonds référencés, Cardif Lux Vie propose l'un des univers d'investissement les plus larges disponibles dans un contrat d'assurance vie en Europe. Chaque classe d'actifs, chaque géographie, chaque style de gestion est représenté — du fonds monétaire à la stratégie alternative en passant par les ETF et les fonds de Private Equity.
5 000+
Fonds totaux
Toutes classes d'actifs et géographies confondues
€
Fonds en euros
Capital garanti, unique au Luxembourg
ISR
Fonds ESG
Large sélection de fonds responsables labellisés
PE
Private Equity
Accès aux marchés privés via fonds spécialisés
Fonds actions monde, Europe, États-Unis, pays émergents, small caps, sectoriels (technologie, santé, énergie). Accès aux meilleurs gérants actifs et passifs (ETF).
SCPI de rendement, fonds immobiliers diversifiés, OPCI. L'immobilier papier accessible dans l'enveloppe assurance vie avec la fiscalité et les avantages successoraux du Luxembourg.
Large sélection de fonds labellisés ISR, Greenfin, Article 8 et Article 9 SFDR. Pour les investisseurs souhaitant aligner leur portefeuille avec leurs convictions environnementales et sociales.
Cardif Lux Vie bénéficie du triangle de sécurité luxembourgeois avec un atout supplémentaire : la banque dépositaire agréée par le CAA est BNP Paribas Luxembourg, une entité du même groupe. Cette intégration verticale renforce encore la solidité de la chaîne de sécurité.
Séparation totale des actifs
Les actifs représentatifs de vos engagements sont déposés chez BNP Paribas Luxembourg, agréé par le CAA, séparé du bilan de Cardif Lux Vie. En cas de faillite de l'assureur, ces actifs ne sont pas accessibles aux créanciers ordinaires.
Super-privilège sans plafond
Vous êtes créancier de rang 0 : remboursé avant l'État et les actionnaires. Aucun plafond — contrairement au FGAP français limité à 70 000 €. La solidité de BNP Paribas Group s'ajoute à cette protection réglementaire.
Hors loi Sapin 2
Le droit luxembourgeois ne prévoit aucun mécanisme de gel des rachats. Vos fonds — y compris le fonds en euros — restent disponibles en permanence, même en situation de crise systémique où les contrats français pourraient être bloqués.
| Critère | 🇫🇷 Contrat français | 🇱🇺 Cardif Lux Vie |
|---|---|---|
| Séparation des actifs | Partielle (bilan assureur) | Totale (BNP Paribas Lux dépositaire) |
| Plafond de garantie | 70 000 € (FGAP) | Illimité (super-privilège) |
| Exposition loi Sapin 2 | Oui (gel possible) | Non (droit luxembourgeois) |
| Fonds en euros | Oui (standard) | Oui (rarissime au Luxembourg) |
| Nombre de supports UC | 200–1 000 en moyenne | 5 000+ supports |
| Banque dépositaire | Externe (variable) | BNP Paribas Luxembourg (groupe intégré) |
| Disponibilité des fonds | Peut être bloquée (Sapin 2) | Garantie en permanence |
Pour un résident fiscal français, la fiscalité d'un contrat Cardif Lux Vie est strictement identique à celle d'un contrat souscrit en France. L'avantage est réglementaire et patrimonial — pas fiscal. Souscrire chez Cardif Lux Vie n'est pas de l'évasion fiscale : c'est choisir un meilleur cadre protecteur dans un pays de l'Union européenne.
Pendant la vie du contrat
Capitalisation sans imposition annuelle. Les arbitrages entre fonds en euros et unités de compte ne créent aucun fait générateur fiscal. L'enveloppe est neutre fiscalement pendant toute sa durée.
Après 8 ans (abattement)
Abattement annuel sur les gains lors des rachats (9 200 € pour un couple marié ou pacsé). Au-delà : PFU de 7,5 % pour les versements avant le 27/09/2017, 12,8 % pour les versements ultérieurs. Prélèvements sociaux 17,2 % dans tous les cas.
Transmission & succession
Abattement par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans (article 990 I CGI). Puis 20 % jusqu'à 700 000 € et 31,25 % au-delà. Transmission directe hors succession civile, sans notaire obligatoire.
Déclaration obligatoire
Formulaire annuel de déclaration des contrats détenus à l'étranger. Informatif, sans imposition supplémentaire. Pénalité de 1 500 € par contrat non déclaré. Démarche simple réalisable en quelques minutes.
Investisseur mixte sécurité/performance
Vous souhaitez à la fois sécuriser une partie de votre épargne (fonds en euros) et dynamiser l'autre partie (unités de compte). Cardif Lux Vie est la seule solution qui combine ces deux mondes dans le cadre protecteur luxembourgeois.
Patrimoines entre 100 000 € et 500 000 €
Avec un ticket d'entrée autour de 100 000 à 150 000 €, Cardif Lux Vie est accessible à un spectre plus large que Lombard International (250 000 €+). C'est la solution idéale pour les patrimoines intermédiaires voulant la protection luxembourgeoise sans contrainte de montant très élevé.
Investisseur exigeant sur le choix des fonds
Avec 5 000+ supports, vous accédez à une liberté de sélection inégalée : vos fonds habituels, vos ETF préférés, des stratégies ISR/ESG, de l'immobilier via SCPI, du Private Equity — tout dans un seul contrat fiscalement optimisé.
Client fidèle BNP Paribas
Si vous êtes client de BNP Paribas et souhaitez rester dans l'écosystème du groupe tout en bénéficiant de la réglementation luxembourgeoise, Cardif Lux Vie est la solution naturelle. Votre banquier BNP peut être votre intermédiaire, complété par un CIF indépendant pour le conseil patrimonial objectif.
Sensible à la loi Sapin 2
Vous détenez un fonds en euros en France et craignez un éventuel blocage sous la loi Sapin 2. Transférer vers Cardif Lux Vie vous permet de continuer à bénéficier d'un fonds en euros tout en sortant du champ d'application de cette loi. La liquidité reste garantie quelle que soit la conjoncture.
Expatriés & profils internationaux
Cardif Lux Vie propose des solutions adaptées aux non-résidents et aux familles mobiles entre plusieurs pays. Le contrat est portable lors d'un changement de résidence fiscale, géré en multidevises, et bénéficie d'agréments dans de nombreuses juridictions européennes.
En tant que Conseiller en Investissements Financiers indépendant réglementé AMF, nous analysons votre situation patrimoniale et vous proposons la solution la plus adaptée — Cardif Lux Vie, AXA Luxembourg, AFI ESCA, Lombard International ou toute autre compagnie du marché.
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Pourquoi la loi Sapin 2 menace votre fonds en euros français et comment le Luxembourg vous en protège.