Le groupe suisse fondé à Bâle en 1863 — 160 ans de solidité helvétique au service du patrimoine. Précision, rigueur, pérennité : les valeurs suisses appliquées à l'assurance vie luxembourgeoise.
Baloise Life Luxembourg SA est la filiale luxembourgeoise du groupe Baloise, fondé à Bâle en 1863. Coté à la Bourse suisse (SIX Swiss Exchange), le groupe Baloise est l'un des assureurs helvétiques les plus anciens et les plus solides — avec environ 65 milliards de francs suisses d'actifs sous gestion et une présence dans plusieurs pays européens dont la Suisse, l'Allemagne, la Belgique et le Luxembourg.
Sur la place luxembourgeoise, Baloise Life Luxembourg propose des contrats d'assurance vie multi-supports haut de gamme s'appuyant sur les valeurs fondatrices du groupe : précision dans l'exécution, solidité financière sur le long terme, discrétion et rigueur dans la gestion. Ses contrats bénéficient du triangle de sécurité luxembourgeois et ne sont pas soumis à la loi Sapin 2.
Baloise apporte à la place luxembourgeoise une alternative suisse aux grands groupes français (AXA, Cardif) ou italiens (Generali) — avec la crédibilité et la réputation d'un groupe qui traverse les crises depuis plus d'un siècle et demi sans jamais défaillir.
1863
Fondation
Bâle, Suisse — parmi les groupes d'assurance les plus anciens d'Europe
SIX
Coté
SIX Swiss Exchange, Bourse suisse — transparence financière maximale
200%+
Solvency II
Ratio de solvabilité bien au-delà du minimum réglementaire
FID
Sur mesure
Allocation entièrement personnalisée avec tout gérant sélectionné
Le mot "suisse" appliqué à la finance ne relève pas du marketing — il porte un sens précis : rigueur réglementaire, gestion prudente, stabilité institutionnelle multigénérationnelle. Baloise incarne ce modèle depuis 1863. Pas une promesse, un bilan vérifiable sur 160 ans.
1863
Fondé à Bâle
I
Précision
La précision suisse dans la gestion financière : processus rigoureux, reporting transparent, exécution sans écart par rapport aux mandats convenus. Aucune approximation dans la gestion de vos actifs luxembourgeois.
II
Solidité
Ratio Solvency II supérieur à 200 %, bilan solide traversant crises de 1929, 2008 et 2020 sans défaillance. La solidité financière de Baloise est documentée sur 160 ans — pas sur une plaquette commerciale.
III
Pérennité
Un contrat d'assurance vie patrimoniale se gère sur 20, 30 ou 40 ans. Choisir un assureur fondé en 1863 et qui a survécu à toutes les crises du XXe siècle, c'est choisir un partenaire dont la pérennité est une certitude historique — pas une projection.
IV
Discrétion
L'héritage culturel suisse de discrétion et de confidentialité — particulièrement apprécié des grandes familles, des entrepreneurs et des clients internationaux cherchant un partenaire patrimonial qui ne cherche pas à afficher leurs actifs.
Baloise Group est coté sur le SIX Swiss Exchange — ses ratios de solvabilité, ses comptes et ses indicateurs financiers sont publiés trimestriellement et vérifiables en accès libre
Un contrat d'assurance vie luxembourgeois peut durer 30 ou 40 ans. Sur cet horizon, la solidité de votre assureur n'est pas un détail — c'est un critère fondamental. Le triangle de sécurité protège vos actifs en cas de défaillance de l'assureur, mais choisir un assureur solide évite d'avoir à activer cette protection. La solidité de Baloise — mesurée par son ratio Solvency II et vérifiable sur son rapport annuel — est l'un des meilleurs arguments en sa faveur.
AXA, Cardif (BNP Paribas), AG2R sont français. Generali est italien. Allianz est allemand. Swiss Life est suisse, mais centré sur le marché helvétique. Baloise apporte une alternative helvétique pure sur la place luxembourgeoise — avec la crédibilité d'un groupe coté, audité, transparent, dont l'histoire financière remonte à 1863. Pour les investisseurs souhaitant diversifier au-delà des assureurs francophones, c'est l'option naturelle.
Baloise Life Luxembourg propose des Fonds Internes Dédiés (FID) permettant une allocation entièrement personnalisée selon votre profil patrimonial. La solidité du groupe suisse se combine à la flexibilité luxembourgeoise pour construire un contrat véritablement sur mesure.
Fonds Interne Dédié (FID)
Un fonds créé pour votre contrat, géré par le gérant de votre choix, selon votre allocation cible. Actions, obligations, immobilier, alternatifs — vous définissez la stratégie, Baloise Life Luxembourg l'héberge dans l'enveloppe assurance vie luxembourgeoise. Capitalisation sans imposition annuelle, arbitrages sans friction fiscale.
Fonds Interne Collectif (FIC)
Pour les patrimoines en deçà du ticket minimum FID, le FIC offre un accès à des stratégies mutualisées — gérées activement par des gérants tiers sélectionnés — dans un format collectif. Un bon point d'entrée pour bénéficier du cadre luxembourgeois avant d'accéder au FID individualisé.
Multidevises
Héritage du groupe suisse, Baloise Life Luxembourg propose des contrats en plusieurs devises — dont le franc suisse (CHF), l'euro (EUR) et le dollar américain (USD). Un avantage décisif pour les clients avec des actifs ou des revenus hors zone euro, permettant une couverture naturelle du risque de change.
La solidité intrinsèque du groupe Baloise se double de la protection juridique la plus robuste d'Europe pour l'assurance vie. Deux niveaux de sécurité complémentaires — la force financière du groupe et le cadre légal luxembourgeois — pour un niveau de protection inégalé.
Séparation totale des actifs
Tous les actifs de votre contrat Baloise Life Luxembourg sont déposés chez une banque dépositaire indépendante agréée par le CAA, séparés du bilan de l'assureur. En cas de difficultés financières — même dans l'hypothèse extrêmement improbable d'un groupe Baloise en difficulté — vos actifs sont inattaquables par tout créancier.
Super-privilège sans plafond
Créancier de premier rang : vous êtes remboursé avant l'État, les fournisseurs et tous les actionnaires. Aucun plafond — contrairement au FGAP français limité à 70 000 €. La solidité financière de Baloise (Solvency II 200 %+) renforce encore cette protection légale en rendant son activation quasi-théorique.
Hors loi Sapin 2
Supervisé par le CAA du Grand-Duché, Baloise Life Luxembourg n'est soumis à aucun mécanisme de gel des rachats comparable à la loi Sapin 2. Vos actifs restent accessibles en permanence — y compris dans un contexte de tension financière internationale — sans intervention possible d'un régulateur français.
| Critère | 🇫🇷 Contrat français | 🇱🇺 Baloise Luxembourg |
|---|---|---|
| Origine du groupe | France (AXA, Cardif…) | Suisse — Bâle depuis 1863 |
| Solidité (Solvency II) | Variable selon assureur | 200 %+ — transparence SIX Exchange |
| Séparation des actifs | Partielle (bilan assureur) | Totale (dépositaire agréé CAA) |
| Plafond de garantie | 70 000 € (FGAP) | Illimité (super-privilège) |
| Exposition loi Sapin 2 | Oui (gel possible) | Non (droit luxembourgeois) |
| Contrat en CHF | Non | Oui — héritage suisse |
| Pérennité documentée | Depuis les années 1970-2000 | Depuis 1863 — 160 ans de données |
Un contrat Baloise Life Luxembourg souscrit par un résident fiscal français suit la fiscalité française de l'assurance vie — identique à un contrat en France. L'avantage est réglementaire et patrimonial, non fiscal supplémentaire.
Capitalisation en franchise
Dividendes, intérêts, plus-values, revenus du FID capitalisent sans imposition annuelle. Les arbitrages entre supports au sein du contrat ne génèrent aucun fait générateur fiscal — y compris les conversions EUR/CHF/USD au sein d'un contrat multidevises.
Après 8 ans (abattement)
Abattement annuel sur les gains lors des rachats (9 200 € pour un couple). PFU de 7,5 % pour les versements avant le 27/09/2017, 12,8 % pour les versements ultérieurs. Prélèvements sociaux de 17,2 % dans tous les cas.
Transmission successorale
Abattement par bénéficiaire pour les versements réalisés avant 70 ans (art. 990 I CGI). Transmission hors succession civile, clause bénéficiaire sur mesure. Le contrat Baloise multidevises facilite une transmission internationale coordonnée.
Déclaration annuelle
Formulaire 3916 obligatoire chaque année pour tout contrat étranger. Purement informatif — aucune imposition supplémentaire. Pénalité de 1 500 € par contrat non déclaré. Baloise Life Luxembourg vous fournit les informations nécessaires.
L'investisseur attaché à la solidité
Vous placez la solidité financière de votre assureur comme critère primordial — avant même le rendement ou les frais. 160 ans d'histoire, Solvency II 200 %+, coté sur une des bourses les plus exigeantes du monde : Baloise offre un niveau de sécurité documenté que peu d'assureurs peuvent rivaliser.
Le client suisse ou francophone de Suisse
Vous résidez en Suisse, avez des avoirs en CHF ou avez des liens avec la Confédération. Le contrat Baloise Life Luxembourg multidevises — avec option CHF — et l'appartenance au groupe helvétique en font le choix naturel pour structurer vos actifs dans un cadre luxembourgeois familier.
Le patrimoine multigénérationnel prudent
Vous gérez un patrimoine familial sur des décennies et cherchez un assureur dont la pérennité est certifiée par l'histoire. Un groupe qui a traversé 1929, 1970, 2000, 2008 et 2020 sans défaillance présente des garanties de stabilité multigénérationnelle que peu d'institutions financières peuvent offrir.
L'expatrié cherchant la neutralité suisse
Vous vivez hors de France et souhaitez un assureur perçu comme neutre et discret — loin des grandes banques françaises. La Suisse porte une image de neutralité, de fiabilité et de discrétion reconnue à l'international. Baloise incarne ces valeurs dans le cadre réglementaire luxembourgeois.
L'investisseur multidevises
Vos actifs sont libellés dans plusieurs devises — euros, francs suisses, dollars. Le contrat Baloise Life Luxembourg permet de gérer cette exposition dans une enveloppe unique, sans rebalancement fiscalement coûteux, avec une couverture naturelle du risque de change.
Le grand patrimoine cherchant l'alternative
Vous avez déjà des contrats chez des assureurs français ou chez AXA Luxembourg, Generali ou Swiss Life, et souhaitez diversifier vos assureurs dans une logique de résilience patrimoniale. Baloise — groupe suisse, ADN distinct, histoire indépendante — est l'alternative naturelle pour compléter votre dispositif luxembourgeois.
En tant que Conseiller en Investissements Financiers indépendant réglementé AMF et Intermédiaire en Assurances inscrit à l'ORIAS, nous comparons pour vous l'ensemble des assureurs luxembourgeois et vous proposons la solution la plus adaptée à votre situation.
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