L'assurance vie luxembourgeoise signée par l'un des leaders mondiaux de l'assurance : depuis 1831, la puissance d'un géant européen au service de la protection de votre patrimoine.
Generali Luxembourg est la filiale luxembourgeoise du groupe Assicurazioni Generali, fondé en 1831 à Trieste — l'un des trois premiers assureurs européens et un leader mondial de l'assurance vie et de la gestion de patrimoine. Avec plus de 500 milliards d'euros d'actifs sous gestion, une présence dans plus de 50 pays et près de 70 millions de clients, Generali représente une assise financière exceptionnelle rarement égalée dans le secteur.
Supervisée par le Commissariat aux Assurances (CAA) du Grand-Duché de Luxembourg, Generali Luxembourg propose des contrats d'assurance vie multi-supports bénéficiant intégralement du triangle de sécurité luxembourgeois. Ses contrats ne sont pas soumis à la loi Sapin 2. L'accès aux Fonds Internes Dédiés (FID) permet aux grands patrimoines de construire une architecture de gestion entièrement sur mesure.
Avec plus de 1 000 supports d'investissement référencés, une gestion déléguée aux meilleures maisons mondiales et une expertise reconnue en matière de transmission patrimoniale internationale, Generali Luxembourg s'impose comme un choix naturel pour les investisseurs souhaitant conjuguer la solidité d'un géant mondial et la protection réglementaire d'élite du Luxembourg.
195
Ans d'histoire
Fondé en 1831 à Trieste, l'un des assureurs les plus anciens au monde
Top 3
Europe
L'un des trois premiers assureurs européens par taille de bilan
FID
Sur mesure
Architecture de gestion personnalisée pour grands patrimoines
CAA
Superviseur
Commissariat aux Assurances, Grand-Duché de Luxembourg
Une architecture d'investissement
entièrement personnalisée
Le Fonds Interne Dédié (FID) est la fonctionnalité phare des contrats d'assurance vie luxembourgeois pour grands patrimoines. Chez Generali Luxembourg, chaque FID est un fonds créé spécifiquement pour un seul client, géré selon ses propres paramètres de risque, ses gérants préférés et sa stratégie patrimoniale unique. Ni les mêmes fonds que les autres clients, ni les mêmes contraintes — votre patrimoine géré comme un family office.
01
Définition de la stratégie
Votre conseiller établit avec vous votre profil de risque, vos objectifs et votre horizon d'investissement.
02
Sélection des gérants
Vous choisissez librement vos gérants parmi les meilleures maisons mondiales agréées par Generali.
03
Suivi & reporting dédié
Un reporting sur mesure et un interlocuteur dédié pour suivre la performance de votre FID.
Un contrat multi-supports standard vous donne accès à une liste de fonds présélectionnés par l'assureur. Un FID va plus loin : c'est un fonds créé spécifiquement pour vous, avec vos propres gérants, votre propre politique d'investissement et potentiellement vos propres contraintes ESG. Le FID peut intégrer des actifs non listés dans l'univers standard : obligations sur mesure, actions non cotées, stratégies alternatives.
L'un des avantages distinctifs du Luxembourg par rapport à la France est la possibilité d'intégrer une grande variété d'actifs dans un FID, bien au-delà de ce qu'un contrat d'assurance vie français autorise. Actifs illiquides, fonds non UCITS, private debt — autant de stratégies accessibles dans l'enveloppe assurance vie luxembourgeoise, avec les avantages fiscaux et successoraux de l'assurance vie.
En complément des FID, Generali Luxembourg propose l'accès aux Fonds d'Assurance Spécialisés (FAS), qui permettent d'intégrer des actifs non cotés — Private Equity, infrastructures, private debt — dans l'enveloppe assurance vie. Le FAS offre ainsi l'accès aux stratégies d'investissement réservées aux investisseurs institutionnels, dans le cadre fiscal et successoral de l'assurance vie luxembourgeoise.
L'accès au FID chez Generali Luxembourg est typiquement disponible à partir de 250 000 €. En dessous de ce seuil, le contrat multi-supports standard (Generali Patrimoine) offre un accès à plus de 1 000 fonds sélectionnés sur des critères de performance et de robustesse, dans le même cadre de protection luxembourgeois.
Même sans FID, le contrat standard Generali Luxembourg donne accès à un univers d'investissement de plus de 1 000 supports, sélectionnés parmi les meilleures maisons de gestion mondiales. Chaque classe d'actifs, chaque région, chaque style de gestion est représenté pour construire un portefeuille vraiment diversifié.
Actions monde
Europe, États-Unis, marchés émergents, small caps, sectoriels
ETF & Trackers
Large gamme d'ETF actions, obligations et multi-actifs
Immobilier & SCPI
SCPI de rendement, OPCI, fonds immobiliers diversifiés
ISR & ESG
Fonds Article 8 et 9 SFDR, labellisés ISR et Greenfin
Obligations
Investment grade, haut rendement, inflation, court terme
Diversifiés
Gestion flexible, allocation dynamique, fonds patrimoniaux
Private Equity
Via FAS : accès aux stratégies de capital investissement
Multi-devises
Gestion en euros, dollars, francs suisses et autres devises
Generali Luxembourg applique une architecture ouverte : ses contrats donnent accès aux fonds des plus grandes sociétés de gestion mondiales — BlackRock, Amundi, Carmignac, Pictet, Fidelity, DNCA, Comgest, et bien d'autres — sans privilégier les fonds "maison" comme le font souvent les assureurs bancaires. Votre conseiller indépendant peut ainsi construire une allocation optimale sans conflit d'intérêt.
Generali Luxembourg bénéficie du triangle de sécurité luxembourgeois — la protection réglementaire la plus forte disponible en Europe pour l'assurance vie. Associée à la solidité d'un groupe gérant plus de 500 milliards d'euros, elle offre une double couverture patrimoniale sans équivalent en France.
Séparation totale des actifs
Vos actifs sont déposés chez une banque dépositaire indépendante agréée par le CAA luxembourgeois, strictement séparés du bilan de Generali Luxembourg. En cas de défaillance de l'assureur, ces actifs restent inattaquables par tout créancier ordinaire.
Super-privilège sans plafond
Les assurés sont créanciers de rang 0 — remboursés avant l'État, les actionnaires et les autres créanciers. Aucun plafond contrairement au FGAP français limité à 70 000 €. La puissance financière du groupe Generali renforce encore cette protection légale.
Hors loi Sapin 2
Le droit luxembourgeois ne prévoit aucun mécanisme de gel des rachats analogue à la loi Sapin 2. Vos fonds restent disponibles en permanence. Vous gardez la maîtrise totale de votre épargne, quelle que soit la conjoncture des marchés.
| Critère | 🇫🇷 Contrat français | 🇱🇺 Generali Luxembourg |
|---|---|---|
| Puissance du groupe | Variable selon assureur | Top 3 européen, 500 Md€ d'actifs |
| Séparation des actifs | Partielle (bilan assureur) | Totale (dépositaire agréé CAA) |
| Plafond de garantie | 70 000 € (FGAP) | Illimité (super-privilège) |
| Exposition loi Sapin 2 | Oui (gel possible) | Non (droit luxembourgeois) |
| Accès FID / FAS | Non (spécifique Luxembourg) | Oui, dès 250 000 € |
| Architecture ouverte | Partielle (souvent fonds maison) | Totale (gérants mondiaux) |
| Disponibilité des fonds | Peut être bloquée | Garantie en permanence |
Souscrire chez Generali Luxembourg n'apporte aucun avantage fiscal supplémentaire par rapport à un contrat français. La fiscalité est strictement identique. Ce que vous gagnez, c'est un cadre réglementaire supérieur — pas une optimisation fiscale.
Pendant la vie du contrat
Capitalisation en franchise d'impôt. Les arbitrages entre unités de compte — y compris les éventuels changements de gérant dans un FID — ne créent aucun fait générateur fiscal. L'enveloppe est transparente fiscalement pendant toute sa durée.
Après 8 ans (abattement)
Abattement annuel sur les gains (9 200 € pour un couple). PFU de 7,5 % pour les versements avant le 27/09/2017, 12,8 % pour les versements ultérieurs. Prélèvements sociaux de 17,2 % dans tous les cas, y compris sur les fonds en euros si disponibles.
Transmission & succession
Abattement par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans (article 990 I CGI). La clause bénéficiaire, rédigée avec soin par votre conseiller, permet d'optimiser la transmission en dehors de la succession civile, sans notaire obligatoire.
Déclaration obligatoire
Formulaire annuel de déclaration des contrats détenus à l'étranger. Démarche purement informative, sans imposition supplémentaire. Pénalité de 1 500 € par contrat non déclaré. Simple et rapide à effectuer en ligne via l'espace impôts.gouv.fr.
L'investisseur sensible à la marque
Vous souhaitez confier votre patrimoine à un groupe dont le nom inspire confiance et durabilité. Generali, fondé en 1831, est l'un des assureurs les plus anciens et les plus reconnus au monde. La marque est un gage de pérennité sur le long terme.
Les grands patrimoines (FID)
Votre patrimoine dépasse 250 000 € et vous souhaitez une gestion vraiment sur mesure, avec vos propres gérants. Le FID Generali Luxembourg vous donne la liberté totale de construction de portefeuille dans l'enveloppe protectrice luxembourgeoise.
Les adeptes d'une architecture ouverte
Vous souhaitez accéder aux meilleurs fonds mondiaux sans subir les biais d'un assureur bancaire qui privilégie ses propres produits. L'architecture ouverte de Generali Luxembourg donne accès aux meilleures maisons sans conflit d'intérêt.
L'investisseur ISR & responsable
Vous souhaitez aligner votre épargne avec vos valeurs environnementales et sociales. Generali Luxembourg propose une sélection étendue de fonds labellisés ISR, Article 8 et Article 9 SFDR, pour construire un portefeuille responsable sans sacrifier la performance.
Les expatriés & familles mobiles
La présence mondiale de Generali dans plus de 50 pays et ses agréments dans de nombreuses juridictions en font un partenaire naturel pour les familles expatriées. Portabilité lors des changements de résidence, gestion multidevises, disponibilité garantie.
La transmission patrimoniale complexe
L'expertise internationale de Generali en planification successorale transfrontalière est reconnue. Pour les familles aux actifs répartis dans plusieurs pays, le contrat luxembourgeois Generali offre un cadre structurant adapté aux successions multi-juridictionnelles.
En tant que Conseiller en Investissements Financiers indépendant réglementé AMF, nous analysons votre situation patrimoniale et vous proposons la solution la plus adaptée — Generali, AXA Luxembourg, Swiss Life, Cardif Lux Vie, Lombard International ou AFI ESCA.
Demander une analyse patrimoniale gratuiteGuide Luxembourg
Comprendre le cadre réglementaire luxembourgeois et ses avantages par rapport à l'assurance vie française.
AXA Luxembourg
Premier assureur mondial, architecture ouverte, accès aux meilleures SCPI et Private Equity.
Swiss Life Luxembourg
Notation AA-, fonds en euros au taux boosté, la rigueur suisse dans un cadre luxembourgeois.
Cardif Lux Vie
BNP Paribas : 5 000+ supports, fonds en euros, banque dépositaire intégrée au groupe.
Lombard International
Leader pour les grands patrimoines : FID sur mesure, Private Equity, dès 250 000 €.
Loi Sapin 2
Pourquoi la loi Sapin 2 menace votre fonds en euros et comment le Luxembourg vous protège.