La filiale vie de Société Générale au Luxembourg — l'expertise bancaire et financière d'un des plus grands réseaux mondiaux, dans le cadre protecteur du triangle de sécurité luxembourgeois. Accès aux produits structurés SG CIB, FID sur mesure, hors loi Sapin 2.
Sogelife SA est la filiale luxembourgeoise d'assurance vie du groupe Société Générale, l'un des cinq plus grands établissements bancaires français et l'un des acteurs majeurs de la banque de financement et d'investissement mondiale. Créée pour offrir aux clients de SG Private Banking et aux investisseurs patrimoniaux exigeants une solution d'assurance vie dans le cadre luxembourgeois, Sogelife combine la force de l'écosystème SG avec les avantages réglementaires du Grand-Duché.
L'atout distinctif de Sogelife réside dans son appartenance au groupe Société Générale : accès à la recherche macro et financière de SG, aux capacités de structuration de SG Corporate & Investment Banking (l'une des plateformes de produits structurés les plus reconnues au monde), et à l'expertise de SG Private Banking. Le tout, dans l'enveloppe assurance vie luxembourgeoise avec triangle de sécurité et hors loi Sapin 2.
Supervisée par le Commissariat aux Assurances (CAA) du Grand-Duché, Sogelife propose des contrats multi-supports, des Fonds Internes Dédiés (FID) et des Fonds Internes Collectifs (FIC) en architecture ouverte, avec la possibilité unique d'intégrer des produits structurés développés par les équipes SG CIB.
SG CIB
Structuration
Accès aux produits structurés d'une des plateformes les plus reconnues mondialement
PB
Private Banking
Expertise SG Private Banking intégrée dans le contrat luxembourgeois
FID
Sur mesure
Allocation personnalisée avec gérants tiers et produits structurés SG
CAA
Superviseur
Commissariat aux Assurances, Grand-Duché de Luxembourg
Sogelife est le seul assureur luxembourgeois qui donne accès, dans un FID, à l'intégralité de l'écosystème Société Générale : banque privée, produits structurés, recherche macro et financière, gestion active. Une combinaison unique entre la puissance d'un groupe bancaire de premier plan et la protection du droit luxembourgeois.
✦ La spécificité Sogelife
L'expertise SG,
sous le bouclier luxembourgeois
Sogelife est le point de convergence entre la puissance financière et analytique de Société Générale et la protection juridique supérieure du Grand-Duché : triangle de sécurité, super-privilège illimité, hors loi Sapin 2.
Banque privée SG
Accès à l'expertise de Société Générale Private Banking — conseil patrimonial, allocation stratégique, ingénierie financière — dans un contrat luxembourgeois hors loi Sapin 2. Le client bénéficie du savoir-faire SG avec la protection réglementaire du Grand-Duché.
Produits structurés SG CIB
SG Corporate & Investment Banking est l'une des plateformes de structuration les plus reconnues au monde. Via le FID Sogelife, accès à des certificats, des notes à capital protégé et des solutions de rendement conditionnel — des instruments inaccessibles dans un contrat français standard.
Recherche & analyse
La recherche macro-économique et financière de SG — reconnue parmi les meilleures des grandes banques mondiales — irrigue les décisions d'allocation. Thèses de marché, analyses sectorielles, scénarios géopolitiques : une vision macro intégrée dans la gestion du FID.
Réseau international
Société Générale est présent dans plus de 60 pays. Pour les clients ayant des actifs ou des intérêts dans plusieurs zones géographiques — Afrique, Europe de l'Est, Asie — le réseau SG offre une capacité d'accompagnement international unique parmi les assureurs luxembourgeois.
L'un des atouts les plus distinctifs de Sogelife est la possibilité d'intégrer des produits structurés développés par SG CIB dans le Fonds Interne Dédié. Ces instruments — habituellement réservés aux institutionnels ou aux grandes fortunes — permettent de personnaliser finement le profil rendement/risque du contrat.
Notes à capital protégé
Des produits qui préservent tout ou partie du capital investi à l'échéance, tout en offrant une participation à la hausse d'un indice, d'un panier d'actions ou d'un actif de référence. Idéaux pour les investisseurs souhaitant sécuriser leur patrimoine tout en conservant un potentiel de gain dans un scénario favorable de marché.
Produits de rendement conditionnel
Des notes à coupon conditionnel (autocall, phoenix, barrier reverse convertible) offrant un rendement régulier si certaines conditions de marché sont respectées. Ces instruments permettent de générer des revenus dans des marchés latéraux ou modérément baissiers — une diversification précieuse dans une allocation multi-actifs.
Solutions thématiques & ESG
SG CIB développe des structures indexées sur des thèmes d'investissement — transition énergétique, intelligence artificielle, santé — ou sur des indices ESG. Ces produits permettent d'exprimer des convictions sectorielles ou responsables avec un profil risque maîtrisé, dans l'enveloppe assurance vie luxembourgeoise.
OPCVM & gestion traditionnelle
En complément des produits structurés, le FID Sogelife donne accès à l'ensemble des OPCVM agréés dans l'UE — actions, obligations, multi-actifs, monétaires — via les gérants tiers de votre choix. La plateforme Sogelife n'impose pas d'exclusivité SG AM : vous combinez produits structurés SG et gestion active tierce selon votre allocation cible.
La puissance de l'écosystème SG se conjugue à la protection juridique la plus forte d'Europe. Le triangle de sécurité luxembourgeois garantit que vos actifs — y compris les produits structurés logés dans le FID — sont totalement séparés du bilan de Sogelife et protégés par le super-privilège luxembourgeois.
Séparation totale des actifs
Tous les actifs de votre contrat Sogelife — OPCVM, produits structurés SG CIB, liquidités — sont déposés chez une banque dépositaire indépendante agréée par le CAA, séparés du bilan de Sogelife SA et du groupe SG. En cas de difficultés, vos actifs sont inattaquables par tout créancier tiers.
Super-privilège sans plafond
Créancier de premier rang : vous êtes remboursé avant l'État, avant les fournisseurs et avant les actionnaires. Aucun plafond — contrairement au FGAP français limité à 70 000 €. La solidité du groupe SG renforce encore cette protection légale en rendant son activation théorique.
Hors loi Sapin 2
Supervisé par le CAA du Grand-Duché, Sogelife n'est soumis à aucun mécanisme de gel des rachats comparable à la loi Sapin 2. Contrairement aux contrats SG distribués en France (Sogessur), le contrat Sogelife ne peut pas être bloqué par un régulateur français — même en situation de crise systémique.
| Critère | 🇫🇷 Contrat SG France (Sogessur) | 🇱🇺 Sogelife Luxembourg |
|---|---|---|
| Cadre réglementaire | ACPR France | CAA Luxembourg |
| Accès produits structurés SG | Limité (hors contrat) | Oui, dans le FID |
| Séparation des actifs | Partielle (bilan assureur) | Totale (dépositaire agréé CAA) |
| Plafond de garantie | 70 000 € (FGAP) | Illimité (super-privilège) |
| Exposition loi Sapin 2 | Oui — gel possible | Non — droit luxembourgeois |
| FID ultra-personnalisé | Non | Oui — tout gérant + structurés SG |
| Clause bénéficiaire libre | Limitée | Sur mesure, hors succession |
Un contrat Sogelife souscrit par un résident fiscal français est soumis à la fiscalité française de l'assurance vie — identique à un contrat en France. L'avantage est réglementaire et patrimonial. Les produits structurés intégrés au FID capitalisent sans imposition annuelle au même titre que les OPCVM.
Capitalisation en franchise
Dividendes, coupons de produits structurés, plus-values sur OPCVM capitalisent sans imposition annuelle. Les arbitrages dans le FID — y compris le remplacement d'un produit structuré échu par une nouvelle note SG — ne génèrent aucun fait générateur fiscal.
Après 8 ans (abattement)
Abattement annuel sur les gains lors des rachats (9 200 € pour un couple). PFU de 7,5 % pour les versements avant le 27/09/2017, 12,8 % pour les versements ultérieurs. Prélèvements sociaux de 17,2 % dans tous les cas.
Transmission successorale
Abattement par bénéficiaire pour les versements réalisés avant 70 ans (art. 990 I CGI). Transmission hors succession civile, clause bénéficiaire sur mesure. Le réseau international SG facilite une transmission coordonnée dans plusieurs pays.
Déclaration annuelle
Formulaire 3916 obligatoire chaque année pour tout contrat détenu à l'étranger. Purement informatif — aucune imposition supplémentaire. Pénalité de 1 500 € par contrat non déclaré. Sogelife vous fournit les éléments nécessaires au remplissage.
Le client SG Private Banking
Vous êtes déjà client de Société Générale Private Banking et souhaitez bénéficier du cadre luxembourgeois — triangle de sécurité, hors loi Sapin 2 — pour votre patrimoine financier. Sogelife est le prolongement naturel de votre relation avec SG dans un cadre réglementaire supérieur à celui des contrats français.
L'investisseur en produits structurés
Vous utilisez déjà des produits structurés dans votre gestion patrimoniale et souhaitez les intégrer dans une enveloppe assurance vie fiscalement efficiente. Sogelife est le seul assureur luxembourgeois permettant d'accéder directement aux structurés SG CIB dans un FID — avec capitalisation sans imposition annuelle.
Le client au profil rendement/risque maîtrisé
Vous cherchez à générer un rendement supérieur aux fonds euros sans prendre un risque actions plein. Les produits structurés à capital protégé ou à coupon conditionnel offrent un profil intermédiaire — un potentiel de gain dans des marchés latéraux ou modérément orientés, avec une protection partielle ou totale du capital.
L'entrepreneur et le dirigeant
Vous avez liquidé tout ou partie de votre entreprise et cherchez à structurer votre capital dans un cadre patrimonial robuste. La combinaison FID Sogelife — avec produits structurés SG CIB, OPCVM tiers, gestion active — permet de construire une allocation sophistiquée alignée avec votre nouvel horizon patrimonial post-cession.
Le client à vocation internationale
Vous opérez dans plusieurs pays et avez des intérêts patrimoniaux distribués géographiquement. Le réseau mondial de Société Générale — présent dans plus de 60 pays, dont l'Afrique subsaharienne, l'Europe de l'Est et l'Asie — offre une capacité d'accompagnement international unique parmi les assureurs luxembourgeois.
Le grand patrimoine cherchant la diversification
Vous avez déjà des contrats chez d'autres assureurs luxembourgeois (Generali, Swiss Life, Lombard) et souhaitez diversifier en ajoutant un contrat donnant accès à l'écosystème SG CIB. Sogelife est complémentaire des autres plateformes — sa valeur ajoutée unique réside dans les produits structurés et l'expertise SG.
En tant que Conseiller en Investissements Financiers indépendant réglementé AMF et Intermédiaire en Assurances inscrit à l'ORIAS, nous comparons pour vous l'ensemble des assureurs luxembourgeois et vous proposons la solution la plus adaptée à votre situation.
Demander une analyse patrimoniale gratuiteCardif Luxembourg (BNP)
L'autre grand assureur adossé à une banque française de premier plan — BNP Paribas Cardif Luxembourg.
AXA Luxembourg
Le N°1 mondial de l'assurance, FID haut de gamme, architecture ouverte, présence internationale.
Generali Luxembourg
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Lombard International
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