Vitis Life — 30 ans d'expertise en assurance vie luxembourgeoise haut de gamme. Fondé en 1995, membre du groupe Monceau Assurances (bicentenaire). 3 Md€ d'actifs sous gestion, SCR > 230%, FID/FIC/FAS architecture ouverte. Double superprivilège, hors loi Sapin 2, LPS France–Belgique–Italie.
Vitis Life S.A. est un assureur vie luxembourgeois fondé en 1995, membre du groupe Monceau Assurances — un groupe d'assurance français bicentenaire. Avec plus de 3 milliards d'euros d'actifs sous gestion et un ratio de solvabilité (SCR) supérieur à 230%, Vitis Life est reconnu comme le spécialiste de l'assurance vie haut de gamme « à la carte » en Europe.
Vitis Life opère en Libre Prestation de Services (LPS) en France, en Belgique et en Italie, en régime d'établissement au Luxembourg, et dispose d'une succursale propre en Belgique (Vitis Life – Belgian Branch). La société est régulée par le Commissariat aux Assurances (CAA) du Grand-Duché.
Son positionnement repose sur cinq piliers qui correspondent aux atouts que le cadre luxembourgeois offre aux clients patrimoniaux : Conformité avec la législation du pays de résidence, Flexibilité d'architecture ouverte, Sécurité via le double superprivilège, Neutralité fiscale grâce aux 70+ conventions fiscales luxembourgeoises, et Confidentialité avec un secret professionnel pénalement sanctionné.
LPS
Libre prestation
France, Belgique, Italie + ensemble de l'Espace Économique Européen
CAA
Régulé Grand-Duché
Commissariat aux Assurances — autorité dédiée au secteur des assurances
200+
Groupe bicentenaire
Monceau Assurances — actionnaire solide, vision long terme, pérennité garantie
my.
Portail digital
my.vitislife.com + Web API : plateforme dédiée partenaires en temps réel
Vitis Life s'est construit autour de six piliers qui constituent l'ADN de l'assurance vie luxembourgeoise haut de gamme. Chacun répond à une attente précise de la clientèle patrimoniale — et représente un avantage concret par rapport à l'assurance vie française.
✦ Les 6 piliers Vitis Life — Made in Luxembourg depuis 1995
L'assurance vie haut de gamme
« à la carte » en Europe
Chacun de ces piliers correspond à un avantage réel et documenté du cadre luxembourgeois que Vitis Life met en œuvre pour chaque contrat. Ensemble, ils forment une protection patrimoniale sans équivalent disponible en France.
Conformité
La LPS permet à Vitis Life de combiner les avantages du droit prudentiel luxembourgeois avec le respect de l'environnement civil et fiscal du pays de résidence. Vitis Life désigne des représentants fiscaux locaux et applique la fiscalité du pays de résidence du souscripteur — une conformité totale.
ISpécialité
30 ans de savoir-faire en assurance vie transfrontalière. Vitis Life est un acteur incontournable de la place luxembourgeoise, reconnue dans le top 5 des places financières européennes. Partenaire de l'ACA et de Luxembourg for Finance, au cœur de l'écosystème luxembourgeois.
IIFlexibilité
Architecture ouverte unique : fonds externes (OPCVM), FIC (collectifs), FID (sur mesure) et FAS (actifs spécialisés). En partenariat avec les gestionnaires de fortune de votre choix, Vitis Life construit la solution qui correspond exactement à votre profil — une flexibilité inégalée en Europe.
IIISécurité
Double superprivilège luxembourgeois : privilège absolu (actifs séparés du bilan) + privilège spécial (recours sur les fonds propres de Vitis Life si nécessaire). Protection illimitée, sans plafond — là où le FGAP français est limité à 70 000 € par personne et par assureur.
IVNeutralité fiscale
Le Luxembourg a conclu des conventions préventives de double imposition avec plus de 70 pays. Les actifs du contrat Vitis Life capitalisent en neutralité fiscale : aucune imposition au niveau de l'assureur. Taux réduits de retenue à la source étrangère disponibles. Portabilité totale lors d'un changement de pays de résidence.
VConfidentialité
Secret professionnel pénalement sanctionné au Luxembourg : la loi impose de « garder secrètes les informations confidentielles confiées à Vitis Life dans le cadre de son activité ». Vos données personnelles et patrimoniales ne peuvent être divulguées à des tiers. Un garant légal de la vie privée sans équivalent en France.
VILa réglementation prudentielle luxembourgeoise offre une flexibilité unique en Europe sur les supports d'investissement. Vitis Life propose quatre structures complémentaires, combinables dans un même contrat, couvrant tous les profils d'investisseurs patrimoniaux.
Fonds externes
OPCVM et unités de compte des grandes maisons de gestion mondiales — BlackRock, Amundi, Carmignac, Pictet, JPMorgan AM, Fidelity et bien d'autres. Actions, obligations, diversifiés, thématiques ESG. Un accès direct aux meilleurs fonds du marché dans l'enveloppe assurance vie.
FIC — Collectifs
Les Fonds Internes Collectifs mutualisent plusieurs souscripteurs dans un même fonds géré par un professionnel. Ils permettent l'accès à des stratégies et actifs spécialisés — y compris les actifs non cotés — avec des tickets plus accessibles qu'un FID dédié, tout en conservant la protection du triangle de sécurité.
FID — Dédié
Le Fonds Interne Dédié est créé sur mesure pour un seul souscripteur. Vous désignez votre gestionnaire mandataire, définissez l'univers d'investissement et la politique de gestion. Reporting personnalisé. La solution la plus flexible et la plus personnalisée pour les clients patrimoniaux exigeants.
FAS — Spécialisés
Les Fonds d'Assurance Spécialisés donnent accès à des actifs habituellement réservés aux institutionnels : private equity, capital-investissement, infrastructure, dette privée, SCPI, actifs alternatifs. Ils combinent la flexibilité du non-coté avec la fiscalité de l'assurance vie et la protection du double superprivilège luxembourgeois.
La loi luxembourgeoise institue deux superprivilèges distincts — le privilège absolu et le privilège spécial — qui offrent une protection illimitée et sans équivalent en Europe. Vitis Life, en tant qu'assureur vie agréé CAA, les applique à l'intégralité de vos actifs.
Privilège absolu
Les actifs dans lesquels sont investis vos contrats Vitis Life constituent un patrimoine distinct affecté par privilège à la garantie du paiement des créances d'assurance. Ces actifs sont déposés auprès d'une banque dépositaire agréée CAA, totalement séparés du bilan de Vitis Life. En cas de liquidation, ils ne font pas partie de la masse à distribuer aux créanciers ordinaires.
Privilège spécial
En cas d'insuffisance du patrimoine distinct, les souscripteurs disposent d'un privilège spécial sur les fonds propres de Vitis Life, primant sur tous les autres privilèges. Ce second filet de sécurité, sans équivalent en France, garantit que vous serez remboursé en priorité absolue — avant tout créancier chirographaire ou prioritaire — et sans plafond de montant.
Hors loi Sapin 2
Le contrat Vitis Life est soumis au droit luxembourgeois et à la supervision du CAA. La loi Sapin 2 française — qui permet au HCSF de geler les rachats, arbitrages et versements sur les assurances vie — ne s'applique pas. Vos actifs restent disponibles en permanence, quelles que soient les conditions de marché en France.
| Critère de protection | 🇫🇷 Assurance vie française | 🇱🇺 Vitis Life Luxembourg |
|---|---|---|
| Séparation des actifs du bilan | Non — actifs dans le bilan | Oui — patrimoine distinct (CAA) |
| Garantie en cas de faillite | FGAP plafonné à 70 000 € | Double superprivilège sans plafond |
| Recours sur fonds propres assureur | Non prévu | Oui — privilège spécial |
| Gel possible des rachats | Oui — loi Sapin 2 (HCSF) | Non — droit luxembourgeois |
| Surveillance des actifs | Contrôle interne | CAA + dépositaire agréé |
| Neutralité fiscale actifs | Impositions à la source possibles | 70+ conventions double imposition |
| Secret professionnel | Partiel | Pénalement sanctionné (loi LU) |
| Portabilité internationale | Limitée hors France | LPS — France, Belgique, Italie, UE |
La solidité de Vitis Life repose sur deux piliers complémentaires : un actionnaire bicentenaire — Monceau Assurances — qui inscrit Vitis Life dans une vision de long terme, et une plateforme digitale de pointe dédiée aux partenaires distributeurs.
Monceau Assurances
Vitis Life est membre du groupe Monceau Assurances, acteur français de l'assurance bicentenaire. Cette appartenance à un actionnaire historique et solide garantit la pérennité de Vitis Life sur le long terme — un critère fondamental dans le choix d'un assureur vie dont les contrats ont vocation à durer plusieurs décennies et à s'inscrire dans la transmission patrimoniale.
Portail my.vitislife.com
Vitis Life a développé une plateforme digitale dédiée aux partenaires distributeurs (CGP, CIF, banquiers privés) : souscription en ligne, suivi des contrats en temps réel, reporting client, accès à l'univers des supports éligibles. Le portail my.vitislife.com réduit les délais administratifs et améliore la qualité du suivi patrimonial.
Web API — Interconnexion SI
Pour les partenaires souhaitant une intégration profonde, Vitis Life propose une Web API permettant l'interconnexion directe avec les systèmes d'information des cabinets de gestion de patrimoine. Données contractuelles, valorisations, reporting : tout peut être intégré automatiquement dans les outils du conseiller, pour une expérience client fluide et professionnelle.
Le contrat Vitis Life est soumis à la fiscalité française de l'assurance vie pour un résident fiscal français. La neutralité fiscale du Luxembourg — 70+ conventions de double imposition — assure que les gains capitalisent dans le contrat sans frottement fiscal annuel au niveau de l'assureur.
Capitalisation en franchise
Dividendes, coupons, plus-values, revenus de SCPI et de private equity : tout capitalise sans imposition annuelle dans le FIC, FID ou FAS. Les arbitrages internes (changement de fonds, rééquilibrage) ne génèrent aucun fait générateur fiscal. La neutralité fiscale du Luxembourg garantit l'absence de retenues à la source étrangères sur les actifs sous-jacents.
Après 8 ans (abattement)
Abattement annuel sur les gains lors des rachats (9 200 € en couple). PFU de 7,5 % pour les versements avant le 27/09/2017, 12,8 % pour les versements ultérieurs. Prélèvements sociaux de 17,2 %. Le taux effectif après abattement est souvent bien inférieur au PFU de 30 % applicable en détention directe d'OPCVM ou de SCPI.
Transmission successorale
Abattement par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans (art. 990 I CGI). Clause bénéficiaire sur mesure, hors succession civile — vos bénéficiaires désignés reçoivent le capital directement, en dehors de la masse successorale. Un avantage successoral majeur pour la transmission d'un capital investi en private equity ou SCPI dans le FAS.
Déclaration & portabilité
Formulaire 3916 obligatoire chaque année — purement informatif, sans imposition supplémentaire. Portabilité : en cas de déménagement dans un autre pays européen, le contrat Vitis Life se maintient et la fiscalité s'adapte au nouveau pays de résidence, sans clôture ni re-souscription. Neutralité luxembourgeoise applicable avec 70+ conventions fiscales internationales.
Le patrimonial exigeant
Vous souhaitez confier la gestion de votre contrat à votre gérant mandataire habituel, dans un FID sur mesure, avec accès à votre gamme de fonds préférée. L'architecture à la carte de Vitis Life (FID + fonds externes + FAS combinables) et les 30 ans de savoir-faire de l'équipe en font le partenaire idéal pour une gestion patrimoniale sophistiquée.
L'investisseur en private equity
Le FAS de Vitis Life donne accès aux fonds de private equity, de capital-investissement et d'infrastructure dans l'enveloppe assurance vie. Les distributions et plus-values capitalisent sans imposition annuelle — un avantage fiscal majeur par rapport à la détention directe, où chaque distribution est taxée l'année de sa réalisation.
L'investisseur en SCPI
Vos revenus SCPI sont imposés à votre tranche marginale d'imposition (jusqu'à 45% + 17,2% PS) en détention directe. Via le FAS Vitis Life, ils capitalisent sans imposition annuelle dans le contrat. Pour un investisseur fortement imposé, la différence sur 10 ans de revenus SCPI logés dans Vitis Life peut représenter plusieurs dizaines de milliers d'euros.
Le client mobile / expatrié
Vous résidez en France mais envisagez une mobilité vers la Belgique, l'Italie ou un autre pays européen. Le contrat Vitis Life est transportable : il suit le souscripteur lors d'un changement de résidence sans clôture ni re-souscription. La fiscalité s'adapte au nouveau pays de résidence. La LPS de Vitis Life couvre l'ensemble de l'EEE.
Le soucieux de protection
Vous cherchez à vous prémunir contre les risques systémiques — loi Sapin 2, solidité de l'assureur, garantie en cas de crise. Le double superprivilège luxembourgeois (privilège absolu + privilège spécial sur les fonds propres de Vitis Life) et le cadre hors portée du HCSF français répondent directement à ces préoccupations, avec une protection sans plafond.
Le client d'un CGP/CIF
Vous êtes accompagné par un conseiller en gestion de patrimoine ou un CIF indépendant. Vitis Life est particulièrement adapté : la plateforme my.vitislife.com et la Web API permettent à votre conseiller de suivre votre contrat en temps réel, d'exécuter des arbitrages, de produire des reportings et d'intégrer vos données dans ses outils de gestion — un niveau de service rare sur le marché.
En tant que Conseiller en Investissements Financiers indépendant réglementé AMF et Intermédiaire en Assurances inscrit à l'ORIAS, nous analysons votre situation patrimoniale et structurons pour vous le contrat Vitis Life adapté — FID, FAS, fonds externes ou combiné — avec le gestionnaire mandataire qui correspond à vos objectifs.
Demander une analyse patrimoniale gratuiteCNP Luxembourg
2ème assureur vie français, FID/FAS/FIC, fonds euros réassuré SCR 237%, multi-partenaires.
Sogelife (Société Générale)
Produits structurés SG CIB, banque privée SG, FID sur mesure dans le cadre luxembourgeois.
Generali Luxembourg
Top 3 européen, FID sur mesure, private equity, architecture ouverte aux meilleures maisons mondiales.
Lombard International
Leader des très grands patrimoines, FID ultra-personnalisé, private equity, transmission internationale.
Guide Luxembourg
Triangle de sécurité, super-privilège, FID — tout comprendre sur les avantages du cadre luxembourgeois.
Loi Sapin 2
Comprendre le gel des rachats et comment le Luxembourg protège votre patrimoine de ce risque.