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Expatriés & Non-résidents fiscaux

Assurance Vie Luxembourg & Expatriés

Vous résidez à Dubaï, Singapour, en Australie, en Inde, en Suisse, en Belgique ou dans l'océan Indien ? L'assurance vie luxembourgeoise est l'enveloppe patrimoniale la plus adaptée à la mobilité internationale des Français : fiscalité optimisée, portabilité totale, protection hors loi Sapin 2.

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Votre contrat adapté à chaque pays

Dubaï, Singapour, Australie, Inde, Suisse, Belgique ou Océan Indien : voici ce que le Luxembourg apporte concrètement à votre situation fiscale et patrimoniale.

Dubaï et Qatar depuis l'espace
🇦🇪🇶🇦
Dubaï & Qatar
Dubaï · Doha · Abu Dhabi
  • 0% de prélèvements sociaux français dès l'expatriation aux Émirats
  • Aucun impôt local sur le revenu ni sur la fortune, contrat sans friction fiscale
  • Portabilité totale : le contrat suit tout déménagement sans pénalité
Singapour depuis l'espace
🇸🇬
Singapour
Hub Asie-Pacifique
  • 0% de prélèvements sociaux, aucun impôt local sur les plus-values
  • Multi-devises : SGD, USD, EUR dans un seul contrat luxembourgeois
  • Idéal pour cadres tech, fintech et entrepreneurs en mobilité internationale
Australie depuis l'espace
🇦🇺
Australie
Sydney · Melbourne · Perth
  • Exonération des 17,2% de PS pour résidents fiscaux australiens
  • Convention franco-australienne : imposition des rachats en Australie
  • Retour en France facilité, antériorité fiscale préservée intacte
Inde depuis l'espace
🇮🇳
Inde
Mumbai · Bangalore · New Delhi
  • 0% de prélèvements sociaux français pour résidents fiscaux en Inde
  • Hors loi Sapin 2, protection totale hors ingérence de l'État français
  • Fort profil mobilité : portabilité vers tout pays sans rupture patrimoniale
Suisse depuis l'espace
🇨🇭
Suisse
Genève · Zurich · Lausanne
  • Exonération des PS français, convention franco-suisse de 1966
  • Pas d'IFI en Suisse, le contrat n'entre pas dans la base imposable suisse
  • Préparer un retour en France : antériorité fiscale conservée, contrat prêt
Belgique depuis l'espace
🇧🇪
Belgique
Bruxelles · Liège · Namur
  • Pas d'IFI en Belgique, fiscalité patrimoniale parmi les plus favorables d'Europe
  • 0% de prélèvements sociaux français pour résidents fiscaux belges
  • Succession optimisée : droits réduits selon régions pour bénéficiaires désignés
Grand-Duché de Luxembourg depuis l'espace
🇱🇺
Grand-Duché de Luxembourg
Luxembourg-Ville · Frontaliers
  • Pas d'IFI au Luxembourg, accès direct aux grandes compagnies
  • Régime souvent plus favorable qu'en France pour les rachats partiels
  • Transmission facilitée vers des bénéficiaires résidant en France
Océan Indien depuis l'espace
🌊
Océan Indien
Afrique du Sud · Madagascar · Maurice · Kenya
  • 0% de prélèvements sociaux, non-résidents fiscaux français
  • Gestion 100% à distance depuis votre île de résidence
  • Retour en France facilité, antériorité fiscale intacte, zéro démarche
Le choix des Français mobiles

Pourquoi les expatriés choisissent le Luxembourg ?

Le Luxembourg s'est imposé comme la référence patrimoniale des Français à l'étranger. Contrairement à l'assurance vie française, liée à la juridiction hexagonale et soumise à des contraintes réglementaires croissantes, le contrat luxembourgeois accompagne l'expatrié dans sa mobilité sans friction.

Dès lors que vous devenez non-résident fiscal français, votre contrat luxembourgeois vous offre un avantage immédiat : les prélèvements sociaux (17,2%) ne s'appliquent plus aux gains réalisés. Une économie significative sur les encours importants.

La loi Sapin 2, qui peut bloquer vos rachats sur une assurance vie française, n'a aucune emprise sur un contrat régi par le droit grand-ducal. Votre épargne reste disponible, où que vous soyez dans le monde.

3 piliers essentiels
Avantage 01
Portabilité internationale totale
Le contrat reste valide dans plus de 30 pays sans résiliation, sans imposition de sortie et sans perte de l'antériorité fiscale acquise.
Avantage 02
Exonération des prélèvements sociaux
Les non-résidents fiscaux français sont exonérés des 17,2% de prélèvements sociaux sur les gains du contrat, un avantage direct et conséquent.
Avantage 03
Hors champ de la loi Sapin 2
Régi par le droit luxembourgeois, votre contrat échappe à tout blocage d'État français. Vos rachats restent libres, quelles que soient les turbulences.
Protections & bénéfices

Ce que le Luxembourg offre en plus

Au-delà de la fiscalité, le contrat luxembourgeois protège, diversifie et transmet votre patrimoine à l'échelle internationale.

Super-privilège légal

En cas de faillite de la compagnie, vous êtes créancier de premier rang sur l'ensemble des actifs du contrat. Une protection légale unique en Europe.

Actifs ségrégués

Vos investissements sont déposés chez un dépositaire indépendant, hors bilan de l'assureur. Votre patrimoine n'est jamais exposé aux risques de contrepartie.

Transmission optimisée

Clause bénéficiaire adaptable à toute configuration internationale : héritiers résidant dans plusieurs pays, plusieurs juridictions, plusieurs nationalités.

Multi-devises & marchés

EUR, USD, GBP, AUD, SGD, CHF… Un seul contrat pour accéder à l'ensemble des marchés financiers mondiaux, en toute mobilité.

Questions fréquentes

Les questions les plus posées par les expatriés

Puis-je souscrire un contrat luxembourgeois depuis l'étranger ?
Oui. La souscription peut s'effectuer entièrement à distance, sans déplacement au Luxembourg. Les documents sont signés électroniquement. Certaines compagnies demandent cependant un entretien préalable par visioconférence. Notre cabinet accompagne les expatriés dans toutes les démarches, où qu'ils résident dans le monde.
Que se passe-t-il à mon retour en France avec le contrat ?
C'est l'un des grands atouts du contrat luxembourgeois : il n'y a rien à faire. Le contrat continue d'exister tel quel. Vous retrouvez votre antériorité fiscale française (abattements après 8 ans), et vous n'êtes soumis aux prélèvements sociaux que sur les gains générés après votre retour. Aucune résiliation, aucun transfert, aucune perte.
Suis-je exonéré de prélèvements sociaux à Dubaï, Singapour ou en Australie ?
En tant que non-résident fiscal français, vous n'êtes en principe pas soumis aux prélèvements sociaux français (17,2%) sur les gains de votre contrat luxembourgeois lors des rachats effectués pendant votre expatriation. Cette exonération s'applique dès lors que vous justifiez de votre résidence fiscale hors de France. La règle est identique pour Dubaï, Singapour, l'Australie ou l'Inde. Une analyse au cas par cas est recommandée selon la date d'ouverture du contrat et votre situation personnelle.
Le contrat luxembourgeois est-il soumis à la loi Sapin 2 ?
Non. La loi Sapin 2, qui autorise le Haut Conseil de Stabilité Financière à bloquer ou limiter les rachats sur les assurances vie françaises, ne s'applique qu'aux contrats de droit français. Un contrat régi par le droit grand-ducal du Luxembourg est entièrement hors de portée de ce dispositif. C'est l'une des raisons majeures pour lesquelles les expatriés et les investisseurs avertis se tournent vers le Luxembourg.
Quel est le ticket d'entrée pour un contrat luxembourgeois en tant qu'expatrié ?
Les tickets d'entrée varient selon les compagnies : en général, à partir de 250 000 € ou 500 000 € pour les contrats haut de gamme offrant un accès aux fonds internes dédiés (FID/FAS). Certaines compagnies acceptent des souscriptions dès 100 000 € pour des profils expatriés. Notre cabinet sélectionne la compagnie la mieux adaptée à votre situation et à votre pays de résidence.
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