OneLife — assureur vie luxembourgeois 100% digital, filiale du groupe APICIL. Le seul assureur de la Place entièrement bâti autour de la mobilité internationale : portabilité du contrat dans 8+ pays européens, architecture ouverte FID/FAS/UC internationales/Private Equity/ETF, plateforme digitale CGP de référence. Triangle de sécurité, hors loi Sapin 2.
OneLife est une compagnie d'assurance vie de droit luxembourgeois, filiale du groupe APICIL — l'un des premiers groupes de protection sociale français, opérant dans la prévoyance, l'épargne et l'assurance. OneLife se distingue de tous les autres assureurs de la Place de Luxembourg par deux caractéristiques radicales : une approche 100% digitale et une spécialité cross-border unique.
Là où la plupart des assureurs luxembourgeois sont des filiales de banques françaises ou des compagnies traditionnelles, OneLife a été conçu dès l'origine comme un assureur-vie de nouvelle génération : infrastructure technologique avancée, APIs ouvertes pour les CGP partenaires, onboarding entièrement dématérialisé, reporting en temps réel, gestion des actes 100% en ligne. Pour un conseiller en gestion de patrimoine, la différence d'expérience avec un assureur traditionnel est immédiate.
La deuxième spécificité de OneLife est la portabilité cross-border : si un client déménage au sein de l'Europe (Belgique, Danemark, Finlande, France, Portugal, Espagne, Suède et d'autres marchés sur demande), OneLife adapte le contrat à la nouvelle résidence fiscale sans résiliation. Le client conserve l'antériorité fiscale, la capitalisation accumulée et la protection du triangle de sécurité luxembourgeois.
Digital
Plateforme CGP
Onboarding, versements, arbitrages, rachats — 100% en ligne, APIs disponibles pour les CGP partenaires
8+
Pays portabilité
BE, DK, FI, FR, LU, PT, ES, SE et autres marchés émergents — contrat adaptable sans résiliation
APICIL
Groupe actionnaire
Groupe de protection sociale français — prévoyance, épargne, assurance, santé
HNWI
Clientèle cible
High Affluent, High Net Worth et Ultra High Net Worth — solutions patrimoniales sur mesure
OneLife est l'unique assureur vie luxembourgeois à avoir été entièrement conçu autour du digital et de la mobilité internationale. Pour un CGP ou un family office, c'est une expérience radicalement différente des assureurs traditionnels — et pour le client, une transparence et une réactivité sans équivalent sur la Place.
✦ OneLife — Assureur vie 100% digital · Groupe APICIL · Luxembourg
La plateforme de gestion patrimoniale
la plus avancée de la Place de Luxembourg
OneLife a été conçu comme un assureur-vie de nouvelle génération : infrastructure digitale native, APIs ouvertes, portabilité cross-border et architecture ouverte complète. Pour le CGP, c'est un partenaire technologique autant qu'un assureur.
Onboarding 100% digital
Souscription entièrement dématérialisée — aucun document papier requis. KYC en ligne, signature électronique, ouverture de contrat en quelques jours. Pour les CGP, un gain de temps considérable sur la phase administrative.
APIs ouvertes pour CGP
OneLife met à disposition des APIs permettant aux CGP et family offices d'intégrer les données du contrat directement dans leurs outils de gestion patrimoniaux. Reporting automatisé, synchronisation des valorisations, flux d'actes en temps réel.
Reporting en temps réel
Valorisation quotidienne du contrat disponible en ligne — pour le client comme pour le CGP. Visualisation des actifs, performances par ligne, historique des actes. Transparence totale sur la composition du FID ou du FAS à tout moment.
Portabilité cross-border
Si votre client déménage en Europe, son contrat OneLife s'adapte à sa nouvelle résidence fiscale sans résiliation. Belgique, Danemark, Finlande, France, Portugal, Espagne, Suède et autres marchés sur demande — l'antériorité fiscale et la capitalisation sont préservées.
Architecture ouverte totale
FID, FAS, UC internationales — univers d'investissement très large : OPCVM, ETF (y compris ETF non accessibles en AV française), private equity, produits structurés, SCPI, obligations en direct, actifs alternatifs. Pas de restriction sectorielle ni géographique artificielle.
Gestion patrimoniale globale
Succession, planification fiscale, protection des actifs, accumulation, transition d'entreprise, retraite — OneLife adopte une vision A à Z de la gestion patrimoniale. Pas un simple contrat d'assurance, mais une enveloppe patrimoniale multi-objectifs adaptable à chaque étape de vie.
L'architecture ouverte de OneLife est l'une des plus larges de la Place de Luxembourg. Que ce soit dans le FID (gestion discrétionnaire) ou le FAS (gestion directe ou conseillée), l'univers d'investissement inclut des actifs inaccessibles dans une assurance vie française classique.
ETF & OPCVM internationaux
L'assurance vie française est techniquement limitée aux OPCVM référencés. Le FID OneLife permet d'accéder à des ETF et fonds domiciliés dans toute l'UE, y compris des ETF irlandais (iShares, Vanguard, Xtrackers) ou des fonds de niche non distribués en France. Dans le contrat luxembourgeois, les dividendes et coupons de ces fonds capitalisent en franchise d'impôt annuel.
Private Equity & actifs réels
Fonds de private equity, dette privée, SCPI/OPCI, infrastructures — OneLife intègre ces actifs dans le FID et le FAS. L'enveloppe luxembourgeoise est particulièrement avantageuse pour le PE : les distributions (qui seraient imposées à 30% en détention directe) capitalisent sans imposition annuelle. Seul le rachat du contrat génère un fait imposable.
Produits structurés sur mesure
Autocalls, produits à capital protégé, certificats, notes — la plupart des émetteurs de produits structurés (BNP Paribas CIB, SG CIB, Goldman Sachs, etc.) peuvent émettre des lignes référencées dans le FID OneLife. Le structuré capitalise intégralement dans le contrat — aucune imposition sur les coupons annuels, la barrière ou le remboursement final jusqu'au rachat du contrat.
OneLife est une compagnie d'assurance vie de droit luxembourgeois agréée par le Commissariat aux Assurances (CAA). Votre contrat bénéficie intégralement du triangle de sécurité — la protection la plus robuste disponible dans l'UE pour les contrats d'assurance vie.
Séparation des actifs
Vos actifs OneLife (ETF, OPCVM, PE, structurés) sont strictement séparés du bilan de la compagnie. Ils sont déposés auprès d'une banque dépositaire agréée par le CAA, qui veille en permanence à l'adéquation actifs/engagements. Même en cas de difficultés de OneLife ou du groupe APICIL, vos actifs ne peuvent pas être saisis par des créanciers de la compagnie.
Super-privilège sans plafond
En cas de procédure contre OneLife, vous disposez d'un droit de récupération prioritaire et absolu sur vos actifs — sans plafond. Comparez avec le FGAP français limité à 70 000 € : pour un patrimoine de 500 000 € ou plus, la différence de protection est considérable. Le super-privilège luxembourgeois vous place en rang 1 absolu devant tous les autres créanciers.
Hors loi Sapin 2
Le contrat OneLife est régi par le droit luxembourgeois. Le HCSF français ne peut pas activer de mécanisme de gel des rachats. Même en cas de crise financière majeure affectant les marchés français, vos positions restent disponibles en permanence. La portabilité cross-border de OneLife signifie également qu'en cas de changement de résidence fiscale, le contrat s'adapte sans jamais perdre cette protection.
| Critère | 🇫🇷 Assurance vie France | 🇱🇺 OneLife Luxembourg |
|---|---|---|
| Capitalisation annuelle | 30% PFU chaque année | 0% — franchise totale |
| ETF irlandais, fonds non-FR | Non éligibles en général | Éligibles dans le FID/FAS |
| Private equity in-contract | Limité, souvent via UC PE | FID/FAS — capitalisation 0% |
| Portabilité à l'expatriation | Non — résiliation souvent requise | Oui — 8+ pays, sans résiliation |
| Gel possible des rachats | Oui — loi Sapin 2 | Non — droit luxembourgeois |
| Protection en cas de défaillance | FGAP 70 000 € max | Super-privilège sans plafond |
| Onboarding | Souvent papier / semi-digital | 100% digital, APIs, signature élec. |
| Succession | Droits barème général | 152 500 € / bénéficiaire |
C'est l'avantage qui n'existe nulle part ailleurs sur le marché de l'assurance vie : si vous déménagez en Europe, votre contrat OneLife s'adapte à votre nouvelle résidence fiscale sans être résilié. L'antériorité fiscale, la capitalisation accumulée et la protection du triangle de sécurité sont préservées.
Expertise fiscale locale
OneLife dispose d'équipes d'experts fiscaux locaux dans chaque pays couvert. Quand un client déménage de France en Belgique, par exemple, l'équipe OneLife adapte le contrat au régime fiscal belge de l'assurance vie luxembourgeoise — sans résiliation, sans perte d'antériorité, sans nouveau KYC complet. Une transition transparente pour le client et son CGP.
Antériorité fiscale préservée
En France, l'antériorité fiscale (abattement après 8 ans) est l'un des avantages clés de l'assurance vie. Avec OneLife, si vous partez à l'étranger puis revenez en France, votre contrat conserve son antériorité. Les années de capitalisation avant et pendant l'expatriation comptent dans le calcul des 8 ans. Un atout décisif pour les expatriés temporaires.
Idéal pour les profils mobiles
Cadres supérieurs en mobilité internationale, dirigeants d'entreprises opérant dans plusieurs pays, familles bi-résidentes, retraités cherchant à s'installer au Portugal ou en Espagne — OneLife est la solution patrimoniale naturelle pour tous ceux dont la vie ne se limite pas à un seul pays. Ouvrez un contrat en France, emportez-le partout en Europe.
Pour un résident fiscal français, le contrat OneLife luxembourgeois est soumis au régime fiscal de l'assurance vie française. La capitalisation en franchise d'impôt sur un univers d'actifs élargi (ETF non-FR, PE, structurés) représente un avantage différentiel majeur.
Capitalisation en franchise
Dividendes ETF, coupons OPCVM, distributions PE, remboursements structurés : tout capitalise sans imposition annuelle. Arbitrages internes FID (rotation sectorielle, switch ETF/PE) : aucun fait générateur fiscal. Sur un FID incluant des ETF à dividendes et du PE, l'économie annuelle vs. détention directe peut représenter plusieurs dizaines de milliers d'euros.
Après 8 ans (abattement)
Abattement annuel sur les plus-values lors des rachats partiels (9 200 € en couple). PFU de 7,5% pour les versements avant le 27/09/2017, 12,8% après. Prélèvements sociaux de 17,2%. L'architecture ouverte OneLife (ETF + PE + structurés) maximise la capitalisation sur 8 ans pour profiter pleinement de cet abattement.
Transmission successorale
Abattement par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans (art. 990 I CGI). Le contrat OneLife est hors succession civile. La clause bénéficiaire peut être complexe (démembrée, multi-niveaux). OneLife accompagne ses clients sur l'ingénierie successorale : pour les familles multi-pays, la portabilité cross-border s'ajoute à l'avantage successoral.
Neutralité fiscale à l'expatriation
Quand un résident français part à l'étranger avec un contrat OneLife, aucun fait imposable n'est généré. Pas de clôture, pas de rachat forcé, pas d'exit tax sur l'assurance vie. Le contrat s'adapte à la fiscalité du nouveau pays de résidence. Au retour en France, l'antériorité est préservée — une continuité patrimoniale unique sur le marché.
L'expatrié ou futur expatrié
Vous êtes en France mais vous prévoyez une mobilité internationale dans les prochaines années (Belgique, Espagne, Portugal, Scandinavie…). OneLife est la solution idéale : votre contrat vous suit sans résiliation, l'antériorité fiscale est préservée, et l'équipe OneLife adapte le contrat à la fiscalité de votre nouveau pays. Pas besoin de tout recommencer à zéro à chaque déménagement.
Le CGP technophile
Vous êtes un CGP ou family office qui valorise la technologie dans votre pratique. OneLife est le seul assureur luxembourgeois offrant des APIs ouvertes, un reporting en temps réel pour vos clients et un onboarding 100% digital. Vous réduisez les délais administratifs, améliorez la transparence client et intégrez les données du contrat dans vos outils de gestion.
L'investisseur en ETF non-français
Vous souhaitez accéder à des ETF domiciliés en Irlande (iShares Core, Vanguard FTSE, Xtrackers) ou d'autres fonds non référencés en assurance vie française. Le FID OneLife donne accès à un univers d'OPCVM et ETF bien plus large que les contrats français. Dans le contrat luxembourgeois, les dividendes ETF capitalisent en franchise d'impôt — vs. 30% PFU en CTO.
L'investisseur HNWI / UHNWI multi-objectifs
OneLife adopte une approche A à Z de la gestion patrimoniale : succession, planification fiscale, protection des actifs, accumulation, transition d'entreprise, retraite. Pour un client High Net Worth ou Ultra High Net Worth avec des objectifs patrimoniaux complexes et une dimension internationale, OneLife est l'enveloppe unique capable d'absorber toute la stratégie patrimoniale dans un seul contrat.
Le cédant d'entreprise en mobilité
Vous vendez votre entreprise et cherchez à réinvestir le produit dans une enveloppe fiscalement efficace, en prévision d'une possible relocation en Europe. OneLife combine la capitalisation en franchise d'impôt de l'assurance vie luxembourgeoise avec la portabilité cross-border : si vous partez au Portugal en retraite fiscale, votre contrat vous suit et continue à capitaliser sans friction.
Le client souhaitant un FAS actif
Vous souhaitez rester décisionnaire de vos investissements — sélectionner vous-même vos ETF, OPCVM et lignes de PE en buy & hold, sans délégation discrétionnaire. Le FAS OneLife est la spécificité luxembourgeoise qui vous permet de gérer activement votre portefeuille dans l'enveloppe assurance vie, avec le reporting digital OneLife pour suivre vos positions en temps réel.
En tant que Conseiller en Investissements Financiers réglementé AMF et Intermédiaire en Assurances inscrit à l'ORIAS, nous vous accompagnons dans la souscription d'un contrat OneLife — structuration du FID ou FAS, sélection des actifs, portabilité cross-border et optimisation successorale.
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30 ans, Monceau Assurances, 3 Md€, SCR > 230%, FID/FIC/FAS, double superprivilège.
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Filiale BPCE Assurances, 2ème groupe bancaire FR. FIC (75k€), FID/FAS (125k€), Contrat Partenaires CGP.
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