Filiale du groupe Foyer, né au Luxembourg en 1922 — l'assureur le plus anciennement ancré sur la place. Architecture ouverte exceptionnelle, FID ultra-flexible, accès à tout gérant mondial, multidevises.
Wealins est la filiale spécialisée en assurance vie patrimoniale du groupe Foyer, le groupe d'assurance le plus anciennement établi au Luxembourg, fondé en 1922. Contrairement à AXA, Allianz, Generali ou Swiss Life — qui sont des groupes étrangers ayant ouvert une filiale au Grand-Duché — Foyer est né et a grandi sur le territoire luxembourgeois. C'est le seul grand assureur présent sur la place qui possède un ADN 100 % luxembourgeois.
Wealins a été créée spécifiquement pour la gestion patrimoniale haut de gamme : contrats multi-supports, Fonds Internes Dédiés (FID) et Fonds Internes Collectifs (FIC) sur mesure, multidevises. Sa réputation repose avant tout sur la largeur de son architecture ouverte — la plus vaste du marché luxembourgeois — permettant d'accéder à virtuellement n'importe quel gérant tiers mondial dans un FID, sans être contraint aux fonds d'une maison mère.
Supervisée par le Commissariat aux Assurances (CAA) du Grand-Duché, Wealins offre la protection complète du triangle de sécurité luxembourgeois et n'est pas soumise à la loi Sapin 2. Ses contrats s'adressent aux investisseurs les plus exigeants cherchant une liberté totale dans leur allocation patrimoniale.
1922
Foyer fondé
L'assureur autochtone le plus ancien du Grand-Duché de Luxembourg
Libre
Architecture
Aucune contrainte de maison de gestion dans le FID — choix total
FID
Ultra-flexible
Tout actif, tout gérant, toute devise — le contrat le plus ouvert du marché
4 €
Devises
EUR, USD, CHF, GBP — couverture naturelle du risque de change
Wealins est reconnue comme l'une des plateformes offrant l'architecture ouverte la plus large du marché luxembourgeois. Là où d'autres assureurs imposent leur catalogue de fonds maison ou une liste restreinte de partenaires, Wealins autorise l'accès à tout gérant d'actifs indépendant — pour un FID construit véritablement sur mesure selon vos convictions patrimoniales.
✦ La spécificité Wealins
Votre FID,
votre gérant, votre stratégie
Avec Wealins, vous ne choisissez pas dans un catalogue préétabli. Vous sélectionnez, avec votre conseiller CIF indépendant, les maisons de gestion, les fonds, les classes d'actifs et les devises qui correspondent exactement à votre profil et à vos convictions — sans aucune restriction liée à une maison mère.
Pictet AM
Suisse · Multi-actifs
Carmignac
France · Global macro
Lazard AM
USA · Actions
BlackRock
USA · ETF & actif
Schroders
UK · Multi-classes
Baillie Gifford
UK · Croissance long terme
Comgest
France · Qualité croissance
Robeco
Pays-Bas · ESG & factoriel
M&G
UK · Obligataire
Et 100+ autres
Monde entier
Un assureur qui distribue ses propres fonds a un conflit d'intérêts structurel — il a intérêt à mettre en avant ses produits, quelles que soient leurs performances relatives. Wealins n'est pas une maison de gestion : son métier est l'assurance vie luxembourgeoise. Elle n'a aucun intérêt à orienter votre allocation vers tel ou tel gérant — ce qui en fait un cadre neutre et sain pour une gestion patrimoniale authentiquement indépendante.
La liberté de choix de gérant offerte par Wealins ne prend tout son sens que couplée à un Conseiller en Investissements Financiers (CIF) indépendant, lui-même sans conflit d'intérêts. C'est ce binôme — plateforme ouverte + conseil indépendant — qui permet de construire une allocation réellement sur mesure, optimisée selon votre profil, vos objectifs et l'ensemble du paysage de la gestion mondiale.
Tous les grands assureurs présents sur la place luxembourgeoise — AXA, Allianz, Generali, Swiss Life, Cardif, AG2R — sont des groupes étrangers ayant ouvert une filiale au Grand-Duché. Foyer est l'exception : fondé à Luxembourg en 1922, il est le seul groupe d'assurance autochtone d'envergure. Une différence qui se traduit par une connaissance unique du cadre local et une stabilité institutionnelle multigénérationnelle.
Né au Luxembourg
Fondé au Grand-Duché en 1922, Foyer n'est pas une filiale d'un grand groupe étranger qui a décidé de s'implanter à Luxembourg pour bénéficier de son cadre réglementaire. C'est un groupe qui a grandi sur ce territoire depuis plus d'un siècle — avec une connaissance profonde du marché local et une légitimité institutionnelle unique.
Stabilité et indépendance
Groupe familial et indépendant, Foyer n'est pas soumis aux pressions stratégiques d'une maison mère étrangère. Aucune fusion-acquisition à l'horizon ne risque de rebattre les cartes de votre contrat. Cette stabilité institutionnelle est particulièrement précieuse dans le cadre d'une planification patrimoniale à 20 ou 30 ans.
Rayonnement international
Si son ADN est luxembourgeois, Wealins sert une clientèle internationale — résidents français, belges, suisses, expatriés en Asie ou au Moyen-Orient. Ses contrats multidevises (EUR, USD, CHF, GBP) et sa capacité à opérer en libre prestation de services dans l'UE en font un outil patrimonial véritablement sans frontières.
L'ouverture et la flexibilité de Wealins se conjuguent à la protection juridique la plus robuste d'Europe. Le triangle de sécurité luxembourgeois garantit une séparation totale de vos actifs du bilan de l'assureur — y compris les actifs alternatifs et multidevises logés dans votre FID.
Séparation totale des actifs
Tous les actifs de votre contrat Wealins — OPCVM, private equity, immobilier, cash multidevises — sont déposés chez une banque dépositaire indépendante agréée par le CAA, séparés du bilan de Wealins. En cas de difficultés financières de l'assureur, ils sont inattaquables par tout créancier tiers.
Super-privilège sans plafond
En tant que souscripteur, vous êtes créancier de premier rang — vous êtes remboursé avant l'État, avant les fournisseurs et avant les actionnaires. Aucun plafond, contrairement au FGAP français limité à 70 000 €. Le triangle de sécurité s'applique à l'intégralité de votre contrat, quelle que soit sa valeur.
Hors loi Sapin 2
Supervisé par le CAA luxembourgeois, Wealins n'est soumis à aucun mécanisme de gel ou de limitation des rachats comparable à la loi Sapin 2. Vos liquidités restent disponibles en permanence — y compris en période de tension sur les marchés — sans autorisation préalable d'aucun régulateur français.
| Critère | 🇫🇷 Contrat français | 🇱🇺 Wealins Luxembourg |
|---|---|---|
| ADN de l'assureur | Groupe étranger en France | 100% luxembourgeois (Foyer 1922) |
| Architecture fonds | Catalogue limité maison mère | Tout gérant mondial — liberté totale |
| Multidevises | Rarement disponible | EUR, USD, CHF, GBP |
| Séparation des actifs | Partielle (bilan assureur) | Totale (dépositaire agréé CAA) |
| Plafond de garantie | 70 000 € (FGAP) | Illimité (super-privilège) |
| Exposition loi Sapin 2 | Oui (gel possible) | Non (droit luxembourgeois) |
| FID avec actifs alternatifs | Non | Oui — private equity, immobilier |
Un contrat Wealins souscrit par un résident fiscal français est soumis à la fiscalité française de l'assurance vie — identique à celle d'un contrat souscrit en France. L'avantage est réglementaire, patrimonial et qualitatif.
Capitalisation en franchise
Les gains générés dans votre contrat — y compris les dividendes, plus-values et revenus issus de gérants étrangers — capitalisent sans imposition annuelle. Les arbitrages entre supports au sein du FID ne génèrent aucun fait générateur fiscal.
Après 8 ans (abattement)
Abattement annuel sur les gains lors des rachats (9 200 € pour un couple). PFU de 7,5 % pour les versements avant le 27/09/2017, 12,8 % pour les versements ultérieurs. Prélèvements sociaux de 17,2 % dans tous les cas.
Transmission successorale
Abattement par bénéficiaire pour les versements réalisés avant 70 ans (art. 990 I CGI). Transmission hors succession civile, clause bénéficiaire sur mesure. La multidevise et l'architecture ouverte de Wealins facilitent l'organisation d'une transmission internationale.
Déclaration annuelle
Formulaire 3916 obligatoire chaque année pour tout contrat détenu à l'étranger. Purement informatif — aucune imposition supplémentaire. Pénalité de 1 500 € par contrat non déclaré. Wealins peut vous fournir les éléments nécessaires au remplissage.
L'investisseur aux convictions propres
Vous avez des convictions fortes sur des gérants ou des stratégies précises — Baillie Gifford pour la croissance long terme, Comgest pour la qualité, Robeco pour l'ESG factoriel — et vous refusez d'être contraint à un catalogue. Wealins est faite pour vous.
Le client multidevises ou international
Vous gérez un patrimoine libellé en plusieurs devises — revenus en dollars, actifs en francs suisses, propriétés en livres sterling. Le contrat Wealins multidevises (EUR, USD, CHF, GBP) vous permet de couvrir naturellement votre risque de change dans l'enveloppe assurance vie.
L'expatrié ou le futur non-résident
Vous envisagez une mobilité internationale — Asie, Moyen-Orient, Suisse, Belgique. Le contrat luxembourgeois Wealins, portable dans l'UE et compatible avec de nombreux régimes fiscaux étrangers, est l'outil le mieux adapté pour ne pas subir une rupture patrimoniale lors d'un changement de résidence fiscale.
Le client ESG et investissement responsable
L'architecture ouverte de Wealins permet d'accéder aux meilleurs fonds Article 8 et Article 9 SFDR du marché — Robeco, Mirova, Pictet thématiques, Candriam ESG — sans être contraint aux fonds labellisés d'une maison mère. Construisez un portefeuille responsable selon vos propres critères.
Le grand patrimoine cherchant les alternatifs
Via le FID Wealins, accès au private equity, à l'immobilier et à la dette privée dans l'enveloppe assurance vie. Des classes d'actifs normalement réservées aux investisseurs institutionnels, accessibles dans un cadre fiscal et réglementaire luxembourgeois, sans plafond de garantie.
Le client fidèle à l'identité luxembourgeoise
Vous souhaitez un assureur qui soit véritablement luxembourgeois — pas une succursale d'un grand groupe étranger. Foyer est né au Grand-Duché en 1922. Sa connaissance du cadre réglementaire local, sa stabilité institutionnelle et son indépendance en font un partenaire de long terme à l'ancrage unique.
En tant que Conseiller en Investissements Financiers indépendant réglementé AMF et Intermédiaire en Assurances inscrit à l'ORIAS, nous comparons pour vous l'ensemble des assureurs luxembourgeois et vous proposons la solution la plus adaptée à votre situation.
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Leader des grands patrimoines, FID sur mesure, Private Equity, architecture ouverte de référence au Luxembourg.
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