Le seul grand groupe mutualiste présent au Luxembourg — sans actionnaires, sans pression du profit. 120 ans d'histoire, 130 milliards d'euros d'actifs, fonds en euros et triangle de sécurité. Hors loi Sapin 2.
La Mondiale Europartner (LMEP) est la filiale luxembourgeoise du groupe AG2R La Mondiale, dédiée à l'assurance vie internationale. Supervisée par le Commissariat aux Assurances (CAA) du Grand-Duché de Luxembourg, elle propose des contrats d'assurance vie multi-supports bénéficiant de l'intégralité des protections offertes par le droit luxembourgeois : triangle de sécurité, super-privilège sans plafond, absence de loi Sapin 2.
AG2R La Mondiale est né de la fusion de deux institutions françaises fondées respectivement en 1905 (La Mondiale) et 1951 (AG2R). Le groupe est aujourd'hui l'un des grands acteurs français de la protection sociale et de la gestion d'actifs, avec 130 milliards d'euros sous gestion et environ 15 millions de personnes protégées au titre de la retraite complémentaire, de la prévoyance, de la santé et de l'épargne. Sa structure mutualiste — aucun actionnaire externe — en fait une entité unique sur la place luxembourgeoise.
LMEP s'adresse en priorité aux clients non-résidents de France, aux expatriés et aux profils transfrontaliers souhaitant bénéficier du cadre réglementaire luxembourgeois tout en s'appuyant sur la solidité et la réputation d'un groupe centenaire français de référence.
120
Ans d'histoire
Fondé en 1905, une solidité éprouvée sur plus d'un siècle
Mutuel
Structure
Aucun actionnaire : les bénéfices profitent aux assurés
FID
Sur mesure
Architecture personnalisée pour les grands patrimoines
CAA
Superviseur
Commissariat aux Assurances, Grand-Duché de Luxembourg
✦ Un modèle unique au Luxembourg
Le seul grand groupe
mutualiste sur la place
Contrairement aux groupes cotés en Bourse — Allianz, Generali, AXA — AG2R La Mondiale n'a aucun actionnaire à rémunérer. Le groupe appartient à ses membres : les assurés eux-mêmes. Cette différence fondamentale change tout dans la relation entre l'assureur et l'investisseur. Chez un groupe mutualiste, les décisions de gestion à long terme l'emportent toujours sur la pression du résultat trimestriel.
Gouvernance au service des membres
Les assurés sont les propriétaires du groupe. Chaque décision stratégique est prise dans leur intérêt, pas dans celui d'un fonds d'investissement externe.
Bénéfices réinvestis
Sans dividendes à verser, les bénéfices renforcent les fonds propres et la solidité financière du groupe — un cercle vertueux pour les assurés.
Vision à très long terme
120 ans d'histoire sans cotation en Bourse. AG2R La Mondiale a traversé deux guerres mondiales, plusieurs crises financières et demeure solide. Une gestion patrimoniale par nature, pas par marketing.
Alignement total des intérêts
Vos intérêts et ceux de votre assureur sont les mêmes. Il n'y a aucun conflit entre la rentabilité pour l'actionnaire et la qualité du service rendu à l'assuré.
Les grandes crises financières — 2001, 2008, 2020 — ont montré que les groupes mutualistes traversent les tempêtes avec plus de stabilité que leurs homologues cotés, car ils ne subissent pas les ventes forcées d'actifs pour satisfaire des actionnaires en panique. AG2R La Mondiale, fondé en 1905, n'a jamais fait appel à une recapitalisation externe. Sa solidité est intrinsèque, structurelle.
Parmi tous les assureurs actifs au Luxembourg sur le marché des grands patrimoines — Allianz, Generali, Swiss Life, AXA, Lombard International — AG2R La Mondiale est le seul à fonctionner selon le modèle mutualiste. Choisir LMEP, c'est choisir un partenaire dont les intérêts sont structurellement alignés avec les vôtres, dès le premier jour du contrat.
LMEP combine l'un des rares fonds en euros encore disponibles au Luxembourg avec une architecture ouverte en unités de compte, permettant de bâtir une allocation équilibrée entre sécurité garantie et potentiel de performance.
Un fonds en euros disponible au Grand-Duché
Depuis la montée des taux à partir de 2022, les fonds en euros ont retrouvé leur attrait. AG2R La Mondiale Luxembourg (LMEP) fait partie du cercle très restreint des assureurs luxembourgeois proposant encore un fonds en euros à capital garanti. Le rendement annuel est sécurisé par l'effet cliquet (les intérêts crédités ne peuvent jamais être repris), ce qui en fait un socle de protection inégalable dans une allocation diversifiée. Contrairement aux contrats français, ce fonds en euros est exempt de toute exposition à la loi Sapin 2 : aucun mécanisme ne peut en bloquer le rachat.
Accès aux fonds actions Europe, États-Unis, marchés émergents et monde des meilleures maisons de gestion internationales via l'architecture ouverte de LMEP.
Fonds obligataires toutes maturités, fonds monétaires et court terme pour gérer la partie prudente du portefeuille en complément du fonds en euros.
Fonds équilibrés et flexibles pour déléguer l'allocation à des gérants professionnels, idéaux pour les profils ne souhaitant pas piloter leur contrat au quotidien.
Fonds labellisés ISR et Article 8-9 SFDR. L'engagement historique d'AG2R La Mondiale pour la responsabilité sociale se reflète dans l'offre de fonds durables disponibles au contrat.
Accès à des fonds immobiliers et SCPI sélectionnés pour les profils souhaitant diversifier dans la pierre-papier au sein de l'enveloppe luxembourgeoise.
Pour les grands patrimoines (dès 250 000 €), un Fonds Interne Dédié entièrement personnalisé, avec les gérants de votre choix et une politique d'investissement définie selon vos objectifs.
LMEP bénéficie du triangle de sécurité luxembourgeois — le dispositif de protection patrimoniale le plus solide d'Europe pour l'assurance vie. La solidité centenaire du groupe mutualiste AG2R La Mondiale se conjugue à cette protection légale pour offrir une sécurité patrimoniale sans équivalent sur le marché français.
Séparation totale des actifs
Vos actifs sont déposés chez une banque dépositaire indépendante agréée par le CAA luxembourgeois, strictement séparés du bilan de LMEP. En cas de faillite de l'assureur, ces actifs sont intégralement protégés et inattaquables par tout créancier tiers.
Super-privilège sans plafond
Les assurés sont créanciers de rang 0 — remboursés avant l'État, les actionnaires (inexistants chez un mutualiste) et tous les autres créanciers. Aucun plafond, contrairement au FGAP français limité à 70 000 €. La structure mutualiste rend cette protection encore plus robuste.
Hors loi Sapin 2
Le droit luxembourgeois ne prévoit aucun mécanisme de gel ou de blocage des rachats analogue à la loi Sapin 2 française — y compris sur le fonds en euros de LMEP. Disponibilité permanente de vos fonds, quelle que soit la conjoncture.
| Critère | 🇫🇷 Contrat français | 🇱🇺 LMEP Luxembourg |
|---|---|---|
| Structure de l'assureur | SA cotée (pression actionnariale) | Groupe mutualiste (aucun actionnaire) |
| Fonds en euros | Disponible / Sapin 2 | Disponible / hors Sapin 2 |
| Séparation des actifs | Partielle (bilan assureur) | Totale (dépositaire agréé CAA) |
| Plafond de garantie | 70 000 € (FGAP) | Illimité (super-privilège) |
| Exposition loi Sapin 2 | Oui (gel possible) | Non (droit luxembourgeois) |
| Accès FID / FAS | Non (spécifique Luxembourg) | Oui, dès 250 000 € |
| Portabilité expatrié | Complexe (droit français) | Oui (LPS européenne) |
Un contrat LMEP souscrit par un résident fiscal français est soumis à la fiscalité française de l'assurance vie — identique à celle d'un contrat souscrit en France. L'avantage est réglementaire et patrimonial, pas un bénéfice fiscal supplémentaire.
Capitalisation en franchise
Aucune imposition annuelle des gains — dividendes, intérêts, plus-values — tant que vous ne réalisez pas de rachat. Les arbitrages entre supports, y compris les rotations entre fonds en euros et UC, ne génèrent aucun fait générateur fiscal.
Après 8 ans (abattement)
Abattement annuel sur les gains lors des rachats (9 200 € pour un couple marié ou pacsé). PFU de 7,5 % pour les versements avant le 27/09/2017, 12,8 % pour les versements ultérieurs, plus prélèvements sociaux de 17,2 %.
Transmission successorale
Abattement par bénéficiaire pour les versements réalisés avant 70 ans (article 990 I CGI). Transmission hors succession civile, sans notaire obligatoire. La clause bénéficiaire peut être rédigée sur mesure pour optimiser la transmission multigénérationnelle.
Déclaration annuelle
Déclaration annuelle obligatoire de tout contrat détenu à l'étranger. Purement informatif — aucune imposition supplémentaire. Pénalité de 1 500 € par contrat non déclaré. Simple et rapide à remplir en ligne sur le site des impôts.
L'investisseur attaché aux valeurs mutualistes
Vous souhaitez que votre assureur partage vos valeurs : pas d'actionnaire externe, gestion à long terme, bénéfices réinvestis dans la solidité du groupe. LMEP est le seul contrat luxembourgeois porté par un groupe mutualiste centenaire — une conviction, pas seulement un contrat.
Le prudent cherchant fonds en euros + Luxembourg
Vous souhaitez un contrat avec fonds en euros garanti, mais refusez l'exposition à la loi Sapin 2. LMEP est l'une des rares solutions du marché combinant ces deux exigences : fonds en euros à capital garanti ET hors loi Sapin 2. Un privilège rare.
Les grands patrimoines (FID)
Votre patrimoine dépasse 250 000 € et vous souhaitez une architecture de gestion sur mesure dans le cadre protecteur du Luxembourg. Le FID LMEP vous permet de choisir vos gérants, vos stratégies et vos contraintes de risque, avec une gouvernance mutualiste garantissant l'alignement des intérêts.
Les expatriés & non-résidents
LMEP a été créée spécifiquement pour les clients non-résidents de France. Le contrat est portable, multidevises, agréé en LPS dans toute l'UE. La solidité du groupe AG2R La Mondiale rassure les profils mobiles qui souhaitent un partenaire institutionnel reconnu, quel que soit leur pays de résidence.
Le profil ISR & responsable
AG2R La Mondiale est historiquement engagé dans la responsabilité sociale et l'investissement responsable. Le contrat LMEP donne accès à une gamme de fonds ISR, Article 8 et 9, cohérente avec les engagements ESG du groupe. Une cohérence rare entre les valeurs de l'assureur et celles de l'investisseur.
Clients belges & transfrontaliers
LMEP est particulièrement bien positionnée sur le marché belge et les marchés transfrontaliers franco-belge et franco-espagnol. L'agrément luxembourgeois, reconnu dans toute l'UE, et la proximité géographique de la place luxembourgeoise en font un choix naturel pour les résidents belges et les frontaliers.
En tant que Conseiller en Investissements Financiers indépendant réglementé AMF, nous comparons pour vous l'ensemble des assureurs luxembourgeois — LMEP, Generali, Swiss Life, Allianz, Cardif Lux Vie, Lombard International, AXA — et vous proposons la solution la plus adaptée à votre situation patrimoniale.
Demander une analyse patrimoniale gratuiteGuide Luxembourg
Comprendre le cadre réglementaire luxembourgeois, le triangle de sécurité et ses avantages face au contrat français.
Generali Luxembourg
Top 3 européen, 500 Md€ d'actifs, FID sur mesure, architecture ouverte aux meilleures maisons mondiales.
Swiss Life Luxembourg
Notation AA-, fonds en euros boosté, la rigueur suisse dans le cadre protecteur luxembourgeois.
Cardif Lux Vie
BNP Paribas : 5 000+ supports, fonds en euros, banque dépositaire intégrée au groupe.
Allianz Luxembourg
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Loi Sapin 2
Pourquoi la loi Sapin 2 menace votre fonds en euros et comment le Luxembourg vous en protège.