Leader européen de l'assurance vie luxembourgeoise pour grands patrimoines. FID sur mesure, Private Equity, planification transfrontalière — l'excellence du cadre luxembourgeois au service des investisseurs exigeants.
Lombard International Assurance S.A. est une compagnie d'assurance vie fondée en 1991 au Grand-Duché de Luxembourg. En plus de 35 ans, elle est devenue le spécialiste de référence en Europe pour les solutions d'assurance vie patrimoniales destinées aux investisseurs fortunés et aux familles à patrimoine international. Elle gère plusieurs dizaines de milliards d'euros d'actifs pour des clients résidant dans une vingtaine de pays.
Supervisée par le Commissariat aux Assurances (CAA) du Luxembourg, Lombard International se distingue par la sophistication de ses solutions d'investissement : Fonds Internes Dédiés (FID) sur mesure, Fonds d'Assurance Spécialisés (FAS) pour les actifs alternatifs, accès au Private Equity institutionnel et planification patrimoniale transfrontalière complexe.
Là où un assureur standard propose des listes de fonds prédéfinies, Lombard International construit avec chaque client une architecture d'investissement entièrement personnalisée, gérée par le gérant de portefeuille de son choix, dans l'enveloppe fiscalement optimisée de l'assurance vie luxembourgeoise. C'est l'équivalent d'un family office intégré dans un contrat d'assurance vie.
Ses contrats bénéficient intégralement du triangle de sécurité luxembourgeois et du super-privilège des assurés, et ne sont pas soumis à la loi Sapin 2 française.
1991
Fondée en
35 ans d'expertise patrimoniale luxembourgeoise
20+
Pays couverts
Solutions transfrontalières multi-juridictions
CAA
Superviseur
Commissariat aux Assurances, Grand-Duché de Luxembourg
0€
Plafond garantie
Super-privilège sans limite (vs 70 000 € FGAP)
Lombard International ne propose pas un contrat standardisé. Chaque solution est construite autour du profil, des objectifs et de la situation fiscale spécifique de l'investisseur, en combinant les briques réglementaires du Luxembourg avec les meilleures opportunités d'investissement disponibles à l'échelle mondiale.
Un fonds d'investissement créé exclusivement pour vous, géré par le gérant de votre choix (banque privée, family office, gérant agréé). Accès à l'ensemble des actifs cotés internationaux — actions, obligations, ETF, fonds institutionnels — avec une allocation entièrement libre.
Pour les actifs illiquides : Private Equity, dette privée, infrastructure, immobilier direct, obligations non cotées. Le FAS permet d'intégrer des classes d'actifs normalement inaccessibles dans une enveloppe d'assurance vie, avec tous les bénéfices fiscaux et successoraux qui en découlent.
Lombard International dispose de licences dans de nombreux pays européens et d'une expertise unique en planification patrimoniale multi-juridictions. Changement de résidence fiscale, clauses bénéficiaires multi-pays, gestion multidevises (EUR, USD, GBP, CHF...) : chaque situation est traitée avec un niveau d'expertise que très peu d'acteurs peuvent égaler.
Lombard International s'adresse aux grands patrimoines : le ticket d'entrée est généralement fixé à 250 000 € pour les solutions standard et peut atteindre 1 000 000 € pour les structures FID institutionnelles les plus sophistiquées. Ce positionnement haut de gamme reflète la nature entièrement personnalisée des solutions proposées et les coûts de structuration associés.
Comme tout contrat luxembourgeois, les fonds restent librement disponibles à tout moment. Les rachats partiels ou totaux sont possibles sans contrainte légale de blocage. Les délais de traitement dépendent de la liquidité des sous-jacents : immédiat pour les actifs cotés, variable pour les actifs alternatifs selon leur nature.
L'une des caractéristiques distinctives de Lombard International est la liberté totale dans le choix du gérant : votre banque privée, votre family office, votre gérant de portefeuille habituel peut continuer à gérer vos actifs — simplement emballés dans l'enveloppe Lombard International. L'assureur joue le rôle de « tuyau réglementaire » qui protège les actifs et optimise la transmission.
Lombard International offre des possibilités de rédaction de clause bénéficiaire particulièrement sophistiquées : démembrement de la clause, bénéficiaires résidant dans différents pays, trustees, foundations — des structures adaptées aux familles internationales dont la situation dépasse le cadre habituel du droit civil français.
Lombard International, comme tout assureur agréé par le CAA, est intégralement soumis au triangle de sécurité — le mécanisme réglementaire le plus protecteur d'Europe pour les avoirs des assurés. Sa solidité propre vient renforcer encore davantage un cadre déjà exceptionnellement robuste.
Séparation totale des actifs
Les actifs représentatifs des engagements de Lombard International sont déposés auprès d'une banque dépositaire agréée par le CAA, séparée du bilan de l'assureur. En aucun cas ces actifs ne peuvent être confondus avec ceux des créanciers de Lombard International, même en cas de faillite.
Super-privilège des assurés
La loi luxembourgeoise consacre les assurés créanciers de rang 0 : en cas de défaillance, ils sont intégralement remboursés avant l'État, les actionnaires et tout autre créancier. Il n'existe aucun plafond à cette protection — contrairement au FGAP français limité à 70 000 €.
Surveillance continue du CAA
Le Commissariat aux Assurances effectue des contrôles en temps réel sur la concordance entre les actifs en dépôt et les engagements de l'assureur. Le CAA peut imposer à tout moment le blocage préventif des actifs si une insuffisance est détectée — avant que la situation ne devienne critique.
| Critère | 🇫🇷 Contrat français | 🇱🇺 Lombard International |
|---|---|---|
| Séparation des actifs | Partielle (mélange bilan assureur) | Totale (dépositaire agréé CAA) |
| Plafond de garantie | 70 000 € (FGAP) | Illimité (super-privilège) |
| Priorité en cas de faillite | Créancier ordinaire | Rang 0 (priorité absolue) |
| Exposition à la loi Sapin 2 | Oui (gel possible) | Non (droit luxembourgeois) |
| Actifs alternatifs (PE, dette privée) | Non ou très limité | Oui (FID, FAS) |
| Gérant au choix de l'assuré | Non | Oui (liberté totale) |
| Gestion multidevises | Limitée | Complète (EUR, USD, GBP, CHF…) |
Ce qui distingue fondamentalement Lombard International de la quasi-totalité des assureurs européens, c'est l'étendue de son univers d'investissement. Des actifs cotés les plus simples jusqu'au Private Equity le plus sophistiqué, tout peut être logé dans l'enveloppe luxembourgeoise — avec une seule contrepartie, un seul contrat, une seule optimisation fiscale et successorale.
Actions internationales, obligations souveraines et corporate, ETF indiciels, OPCVM de toutes géographies et thématiques, fonds multi-actifs, hedge funds enregistrés. Accès à l'ensemble des marchés financiers mondiaux via votre gérant.
Private Equity (fonds de capital-investissement), dette privée (direct lending, mezzanine), infrastructure, co-investissements, club deals. Des classes d'actifs réservées aux investisseurs institutionnels, accessibles via le FAS de Lombard International.
SCPI, SCI, fonds immobiliers non cotés, participations directes dans des sociétés immobilières. L'immobilier peut être logé dans l'enveloppe Lombard International tout en bénéficiant de la fiscalité de l'assurance vie à la sortie et des avantages successoraux luxembourgeois.
Le Fonds Interne Dédié (FID) est la pièce centrale de l'architecture Lombard International. Techniquement, c'est un fonds d'investissement créé spécifiquement pour vous, dont vous êtes le seul bénéficiaire via votre contrat d'assurance vie. Le FID est géré par un gérant agréé de votre choix — votre banquier privé, votre family office, ou un gérant institutionnel recommandé par Lombard International.
En pratique, cela signifie que vous pouvez conserver exactement la même allocation d'actifs que vous avez aujourd'hui chez votre gestionnaire, simplement « emballée » dans la structure luxembourgeoise. Vous bénéficiez ainsi de la performance de votre allocation actuelle, augmentée des avantages fiscaux de l'assurance vie (capitalisation sans imposition annuelle, abattements successoraux) et de la protection réglementaire du Luxembourg (triangle de sécurité, hors Sapin 2).
Pour un résident fiscal français, la fiscalité d'un contrat Lombard International est strictement identique à celle d'un contrat souscrit auprès d'un assureur français. Le Luxembourg n'apporte aucun avantage fiscal supplémentaire par rapport à la France — l'avantage est réglementaire et patrimonial, pas fiscal.
Pendant la vie du contrat
Les plus-values capitalisent sans imposition annuelle. Les arbitrages entre sous-jacents du FID ne génèrent aucun fait générateur fiscal. L'enveloppe est neutre fiscalement pendant toute sa durée.
Après 8 ans (abattement)
Abattement annuel sur les gains lors des rachats (9 200 € pour un couple). Au-delà : PFU de 7,5 % pour les versements avant le 27/09/2017, 12,8 % pour les versements ultérieurs. Prélèvements sociaux de 17,2 % dans tous les cas.
Transmission & succession
Abattement par bénéficiaire pour les versements avant 70 ans. Puis 20 % jusqu'à 700 000 € et 31,25 % au-delà. Hors succession civile — transmission directe aux bénéficiaires, sans notaire, sans droits de succession sur la part exonérée.
Déclaration obligatoire
Formulaire de déclaration annuelle des contrats d'assurance vie détenus à l'étranger (informatif, sans imposition supplémentaire). Pénalité de 1 500 € par contrat non déclaré. Démarche simple, gérée en 10 minutes.
Le premier avantage, et le plus fondamental, est réglementaire. Un contrat français confond les actifs de l'assuré avec le bilan de l'assureur. En cas de défaillance de ce dernier, vous êtes créancier ordinaire, plafonné à 70 000 € par le FGAP. Avec Lombard International, vos actifs sont séparés, vous êtes créancier de rang 0, et votre protection n'a pas de plafond.
Le deuxième avantage est l'absence totale de loi Sapin 2. Depuis 2016, le HCSF peut bloquer les rachats sur les contrats français si la stabilité financière l'exige. Chez Lombard International, le droit luxembourgeois ne prévoit rien de tel : vos fonds sont disponibles en permanence, sans restriction.
Un contrat français vous propose une liste de fonds prédéfinie par l'assureur, choisie selon ses intérêts commerciaux. Avec Lombard International, vous choisissez votre gérant, votre allocation, vos actifs — y compris des classes d'actifs complètement inaccessibles en France (Private Equity institutionnel, dette privée, actifs non cotés en général).
La fiscalité reste identique pour un résident français. Lombard International ne procure aucun avantage fiscal par rapport à un assureur français — souscrire au Luxembourg n'est pas de l'évasion fiscale, c'est simplement choisir un meilleur cadre réglementaire dans un pays de l'Union européenne.
Votre conseiller en France reste votre interlocuteur pour toute décision patrimoniale. Lombard International distribue exclusivement via des intermédiaires agréés — CIF, CGPI, banquiers privés — qui conservent la relation client et accompagnent toutes les opérations.
Pour les investisseurs mobiles — expatriés, cadres dirigeants susceptibles de changer de pays, familles avec des membres dans plusieurs juridictions — Lombard International offre une solution que personne d'autre ne peut égaler. Le contrat suit l'assuré dans ses déplacements, s'adapte à sa nouvelle résidence fiscale, et maintient une cohérence patrimoniale à travers les frontières.
Grand patrimoine (250 000 € +)
Le cœur de cible de Lombard International. À partir de 250 000 €, l'accès au FID et à une allocation vraiment personnalisée justifie les frais de structuration. La protection réglementaire luxembourgeoise prend tout son sens à ce niveau de patrimoine.
Investisseur en Private Equity
Vous investissez dans des fonds de capital-investissement, de la dette privée ou des actifs non cotés. Lombard International permet de loger ces actifs dans une enveloppe d'assurance vie, combinant ainsi la performance des marchés privés avec les avantages fiscaux et successoraux de l'assurance vie.
Famille internationale
Votre famille est répartie entre plusieurs pays, vos revenus proviennent de différentes juridictions, ou vous anticipez un changement de résidence fiscale. Lombard International est le seul assureur capable de structurer une solution cohérente pour ces situations complexes.
Détenteur d'un gérant existant
Vous êtes satisfait de votre gérant de portefeuille actuel (banque privée, family office) mais souhaitez optimiser la fiscalité et la protection de vos actifs. Le FID Lombard International permet à votre gérant de continuer à opérer exactement comme avant, dans le cadre protecteur luxembourgeois.
Planification successorale avancée
Vos besoins successoraux dépassent le cadre standard : bénéficiaires dans plusieurs pays, transmissions complexes, démembrement de propriété, trusts ou fondations. Lombard International offre des possibilités de structuration de la clause bénéficiaire que très peu d'assureurs peuvent égaler.
Qui n'est pas adapté ?
Un patrimoine inférieur à 250 000 € ne permettra pas de rentabiliser la sophistication et les coûts de structuration de Lombard International. Dans ce cas, AFI ESCA (dès 75 000 €) ou AXA Luxembourg (dès 125 000 €) offrent le même cadre protecteur luxembourgeois avec des architectures plus accessibles.
En tant que Conseiller en Investissements Financiers indépendant réglementé AMF, nous analysons votre situation patrimoniale et vous accompagnons dans la structuration et la souscription de la solution la plus adaptée à vos objectifs — Lombard International, AXA Luxembourg, AFI ESCA ou toute autre compagnie du marché.
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